Administracion Seguros Y Riesgos

La apreciación de la pérdida de beneficios en el informe de inspección
Carlos Larrad Salgado
ITSEMAP Servicios Tecnológicos MAPFRE, S. A.

Los informes de inspección son piezas clave para la toma de decisiones en el ámbito asegurador. Sin embargo, no siempre recogen una imagen fiel de un riesgo tan importante como el de pérdida de beneficios a consecuencia de un incendio, al no aportarsuficientes datos para su posterior análisis y apreciación del riesgo que se asume.

El informe de inspección como tarjeta de presentación de una empresa en el campo del seguro es el documento que debe recoger no sólo las características técnicas de las instalaciones y procesos que se desarrollan en la planta, sino también la identificación de los diferentes riesgos observados por el inspector, paralo cual debe resaltar los factores que influyen sobre éstos. En este mismo documento el inspector debe plasmar su visión subjetiva del riesgo mediante la evaluación de cada uno de los riesgos identificados que puedan ser objeto del seguro. La pérdida de beneficios no siempre es tratada con suficiente profundidad, siendo, sin embargo, en numerosas ocasiones, una de las garantías de la que sederivarán las mayores indemnizaciones en los siniestros. Su determinación quizás sea la parte que entrañe mayor dificultad dentro del proceso de inspección de riesgos. En este sentido, es muy importante la colaboración entre el director del centro inspeccionado y el inspector, para determinar y apreciar los principales factores que influyen sobre la magnitud de pérdida de beneficios en caso de siniestro.Como orientación pueden citarse algunos aspectos que incidirán sobre la pérdida de beneficios y sobre los que se debe hacer hincapié en el informe de inspección, con el objeto de facilitar la máxima información al lector, de manera que le permita evaluar el riesgo de una forma objetiva: – El transporte de materias primas o productos acabados puede ser clave para las actividades de la empresa.Pensemos, por ejemplo, en una pequeña isla situada en cualquier parte del mundo, cuyas empresas, allí ubicadas dependan del tráfico marítimo para la recepción de materias primas y envío de sus productos a los clientes. Eventuales fenómenos de la naturaleza pueden incomunicar la isla y ocasionar prolongados períodos de inactividad a la empresa. – La energía es esencial para la empresa. ¿Cómo segenera ésta? ¿Qué cantidades de suministros se necesitan? ¿Cuenta el centro con energía propia? ¿Se ha considerado la posibilidad de un suministro propio de energía? El suministro alternativo, ¿qué capacidad tiene? Éstas son algunas de las cuestiones que siempre interesan. La posibilidad de diversificar las fuentes de suministros necesarios y sus proveedores son factores que ayudarán a garantizar lossuministros imprescindibles para el proceso de producción y la actividad de las instalaciones. – La reposición o sustitución de las instalaciones y la maquinaria constituye otro de los aspectos más significativos. Más allá del puro coste económico de la reconstrucción, la demora lógica para restablecer la normalidad en las actividades puede ocasionar importantes gastos extraordinarios yconsiderables pérdidas de beneficios. Conviene señalar la procedencia de la maquinaria y el tiempo de reposición estimado en caso de siniestro. Los costes fijos de la nómina de los empleados pueden ocasionar graves problemas financieros a la empresa, ante la situación de seguir

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pagando estos gastos en períodos de suspensión de ventas por inactividad forzosa con una clara recesión de sus ingresos.También se debe tener en cuenta la importancia de ciertas instalaciones en ocasiones imprescindibles para el funcionamiento de la planta, tales como el vapor, por ejemplo, en una papelera, o el aire comprimido en una empresa cuya actividad se realice con sistemas con accionamientos neumáticos. En este sentido se debe conocer si existen suministros alternativos en la planta y si la capacidad que...