ADMINISTRACION

1 Según Sayers, la liquidez bancaria esta determinada por "la capacidad de satisfacer demandas de efectivo a cambio de depósitos". La liquidez se establece como la resultante de la liquidabilidad del activo y la exigibilidad del pasivo, es decir, el grado de disponibilidad de los recursos invertidos ha de ser el adecuado a las exigencias de devolución de los depósitos. Ha de tenerse en cuenta quelos activos bancarios presentan distinto grado de liquidabilidad. De aquí el que se distingan activos líquidos de "primera linea" y de "segunda linea".
La problemática de la liquidez se configura como la armonización de los distintos grados de liquidabilidad de los activos y de exigibilidad de los pasivos bancarios.
En la liquidez bancaria, también tiene una notable influencia la políticamonetaria practicada por el banco de España en cuanto a la regulación de la liquidez se refiere.

La configuración de los depósitos bancarios afecta de forma notable a la liquidez bancaria, ya que, por ejemplo, los depósitos a plazo fijo presentan una mayor estabilidad que los depósitos en c/c.
Liquidez
Llegar a la liquidez bancaria no es un estado difícil de alcanzar. Durante los períodos depresión, la falta de información sobre la actividad bancaria, las condiciones del mercado y la exposición al riesgo crediticio, pueden crear un ambiente en el que los rumores por sí solos causen incertidumbre. Esto desequilibra el acceso al crédito, al tiempo que la supervivencia de las instituciones se vuelve más crítica. Los problemas que enfrentan los bancos pueden contagiar a otros, debido a lafalta de confianza del público. A medida que las contrapartes se retiren de las nuevas transacciones, la liquidez del mercado puede decaer afectando a los usuarios del crédito.
Para el manejo de la liquidez existen, por decreto de los bancos centrales, ciertos niveles mínimos de encajes, que garanticen en una determinada situación la respuesta a dificultades que en esta materia se puedanpresentar. Sin embargo, los administradores y reguladores deben conocer su entorno e identificar posibles circunstancias donde el manejo de la liquidez requiera de medidas que se desvíen de lo cotidiano de una institución; por ejemplo, en caso de fuertes presiones a retiros masivos, es preferible manejar excesos de liquidez sacrificando nuevos préstamos.
Un CAMEL básico, podría definirse como el propuestopor el autor Marcela Villa (2000):
A. Definición de indicadores y ponderación para cada una de las variables. Éstos se eligen según los criterios del investigador.

Liquidez
A pesar de ser uno de los objetivos principales de cualquier empresa, en caso de las instituciones financieras esta variable toma mayor importancia debido a que constantemente atienden demandas de efectivo por parte desus clientes. La necesidad de liquidez de los depositantes suele aumentarse en épocas anteriores a las crisis, desencadenando corridas bancarias que debilitan la entidad, incluso hasta su quiebra.
La valoración individual de las variables del modelo CAMEL no debe implicar un análisis separado, pues el comportamiento de unas puede repercutir en otras. Esto se visualiza claramente en una situacióndonde, por ejemplo, una deficiente administración conlleva a una inadecuada composición de activos (préstamos riesgosos, concentración de préstamos, etc.), lo que a su vez erosiona el capital, perjudica la liquidez y termina traduciéndose en menores ganancias, o pérdidas.
El CAMEL constituye un elemento importante, ya que integra variables fundamentales en el momento de definir la situación de unbanco. La Superintendencia Bancaria, como ente oficial para la regulación y supervisión, considera algunos de estos aspectos, aunque su función se limita a la publicación de ciertos índices periódicamente, dejando de lado instrumentos como modelos econométricos que relacionan estas variables.
Existen parámetros generales para describir el modelo CAMEL, pero no una definición única, ya que a...