Agropecuario

















UNIDAD GESTION GLOBAL DEL RIESGO




S.U. CLASIFICACION DEL RIESGO












TIPO DOC.
DOCUMENTACION PARA EXPEDIENTE DE CREDITO PERSONA NATURAL CARTERA AGRÍCOLA
REPOSICION O DURACION
Autorización y Formalización
• Carta o planilla de Solicitud del Crédito con indicación clara de la finalidad del crédito (Riesgos en vigor)
POR LA VIGENCIA DEL RIESGO

• Estudio de la Operación(Riesgos en vigor )
POR LA VIGENCIA DEL RIESGO

• Acta de comité de aprobación (Riesgos en vigor)
POR LA VIGENCIA DEL RIESGO

• Programa financiero y/o Informe del Crédito (Riesgos en vigor)
ANUAL

• Informe técnico de inspección emitido y visado por la Unidad de Agropecuario del Banco (Riesgos en vigor)
ANUAL
Recaudos generales
• Fotocopia de la Cédula de Identidad vigente del solicitante, delcónyugue (de se el caso), co-solicitante(s), vendedores, apoderados(s) y fiador(es)según aplique. (Con ampliación 120% y legible)
10 AÑOS

• RIF vigente, con la dirección de domicilio debidamente actualizada
3 AÑOS

• Dirección, teléfonos (se requiere un número residencial fijo) y correo electrónico (opcional)
AL MOMENTO DE LA SOLICITUD DE LOS CREDITOS

• En caso de una firma personal, deberápresentar el registro de la misma con todos los recaudos legales
AL MOMENTO DE LA SOLICITUD DE LOS CREDITOS

• Balance Personal vigente en original, firmado por el cliente y preparado por un Contador Público Colegiado con una antigüedad no superior a seis (6) meses a la solicitud de crédito.
6 MESES

• Flujo de caja proyectado por la vigencia del crédito y fuentes de pago para cancelar el créditosolicitado.
AL MOMENTO DE LA SOLICITUD DE LOS CREDITOS

• Referencias Bancarias si las hubiere, con fecha de emisión no mayor a 2 meses de la formalización del crédito (Riesgos > 10.000 U.T.)
AL MOMENTO DE LA SOLICITUD DE LOS CREDITOS

• Tres (3) últimos estados de cuenta bancarios del cliente (Riesgos > 10.000 U.T.)
AL MOMENTO DE LA SOLICITUD DE LOS CREDITOS

• Referencias Comerciales, si lashubiere, con fecha de emisión no mayor a dos (2) meses, las cuales deben estar relacionadas a las actividades que realiza y contener: no. Tlf., dirección del comercio y nombre legible de la persona que la emite (Riesgos > 10.000 U.T.)
AL MOMENTO DE LA SOLICITUD DE LOS CREDITOS

• Declaración del Impuesto sobre la renta (ISLR) o constancia de no contribuyente, correspondiente al último año, la cualdeberá reflejar claramente su domicilio fiscal y el ingreso bruto generado por el deudor en el período correspondiente (Riesgos > 10.000 U.T.)
ANUAL

• Presupuesto o cotización de los equipos a adquirir, de ser el caso, donde se identifique el bien sujeto de compra, los datos fiscales de la compañía vendedora del bien, los cuales sean verificables a través del SENIAT
AL MOMENTO DE LA SOLICITUD DELOS CREDITOS

• Plan de Inversión y Crónograma de Inversión (con sus respectivos soportes), de ser el caso
AL MOMENTO DE LA SOLICITUD DE LOS CREDITOS
Fianza o Aval
• Fotocopia de la cédula de identidad vigente del (los) fiador(es) y cónyuge, de ser el caso. (Ampliación 120% y legible)
10 AÑOS

• Balance Personal preparado por un Contador Público Colegiado con una antigüedad no superior a 6 meses ala solicitud de crédito.
6 MESES

• Fotocopia del registro de Información Fiscal (RIF) vigente
3 AÑOS

• Dos (2) Referencias Personales, con números telefónicos (se requiere por lo menos uno residencial fijo)
AL MOMENTO DE LA SOLICITUD DE LOS CREDITOS

• Referencias Bancarias y Comerciales con fecha de emisión no mayor a dos (2) meses
AL MOMENTO DE LA SOLICITUD DE LOS CREDITOS

• Constancia detrabajo o certificación de ingresos, firmada por un Contador Público Colegiado, y no mayor a seis (6) meses de emitida
AL MOMENTO DE LA SOLICITUD DE LOS CREDITOS
Garantía Hipoteca Inmobiliaria
• Documento de propiedad del Inmueble debidamente registrado
AL MOMENTO DE LA SOLICITUD DE LOS CREDITOS

• Avalúo realizado por un perito independiente, debidamente inscrito en el registro de peritos...