ahorrando para el mañana

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Ahorrando para el mañana, mañana


¿Como manejamos nuestro dinero? ¿Que hacen las personas con el sueldo de un mes de trabajo? ¿A dónde va ese dinero? Shlomo Benartzi, profesor de la UCLA Anderson School of manegement, nos explica un método para el desarrollo de un fondo para el retiro simple y efectivo, y nos habla de cómo lo desarrollo, primero nos muestra una serie deestadísticas y ejemplos, en los cuales resalta 3 problemas principales:


1.-El sesgo del presente, gratificación inmediata, nos hace la idea de ahorrar pero terminamos gastando debido a la gratificación inmediata que nos da el hecho de obtener algo en ese preciso momento, sabemos que ahorrar es beneficioso pero en el momento no importa ya que no es algo tangible en ese instante, Shlomo nos muestra unejemplo donde invita a un grupo de personas a una conferencia, les pregunta que prefieren como aperitivo si plátano o chocolate el 63% elije plátano y el 37% elije chocolate, al momento de tomar el plátano o el chocolate, la mayoría de las personas eligieron chocolate.

Lo mismo pasa con las personas al momento de ahorrar dicen si pero al tener su sueldo prefieren, como ya lo mencioneanteriormente la gratificación inmediata, es imposible ahorrar cuando la mayoría de las personas están en deuda, es decir no se puede empezar ahorrar hasta que todas sus deudas se pagan entonces dejan el ahorro para un futuro, pero cuando llega ese futuro ya no es suficiente la recaudación del fondo para su retiro.

Para combatir las compras compulsivas ya sea a crédito o en efectivo, que son motivadaspor impulsos irresistibles de comprar frecuente y desordenadamente, nunca hay que salir de casa sin la lista de lo que es necesario comprar y un presupuesto establecido.

Para saber si una compra es compulsiva o no, es un consejo el no comprar al momento, es mejor dejar pasar un par de días y ver como en la mayoría de las ocasiones no se regresa, porque nos damos cuenta de que no era algonecesario y que sólo era la emoción de ese momento.


2.- Inercia, las personas no están dispuestas a hacer las cosas por flojera o por desidia a los procesos de inscribirse en un plan de retiro es más grande que la idea de tenerlo y no se preocupan por ello en ese instante siempre piensan ahorrare después, el segundo experimento es en Alemania y Austria donde se comprueba totalmente este punto, laspersonas por flojera, decidía no prestan atención en lo que están haciendo no logran sus metas, prefieren comenzar a ahorrar después, porque no se sienten con los suficientes motivos como para hacerlo, esta convencidos de que se sentirán mucho más motivados para comenzar ahorrar mañana, la siguiente semana, el próximo mes.
Es la falta de fuerza de voluntad, algunas personas comienzan a ahorrar,pero ahorran por muy poco tiempo, estos por diversas razones no han encontrado una motivación para seguir no tienen la visión de que en un futuro les será útil, tiene que hacer esfuerzos de voluntad para que las acciones se conviertan en hábitos y perduren. Muchas personas ni siquiera tienen planeado ahorrar, otras planean ahorrar pero nunca deciden comenzar, y otros ahorran durante un tiempo yluego se gastan todo el dinero, luego vuelven a comenzar a ahorrar hasta que el dinero llegue a cierta cantidad para gastarlo todo y nunca logran completar su fondo.


3.- Aversión a la perdida, si las personas piensan que ahorrar para el retiro, es una perdida no lo harán, por que consideran un sacrificio ese porcentaje de su sueldo. En el tercer experimento es con unos changos a una grupo dechangos les da dos manzanas y otro grupo solo des da una y a los días les quita una al grupo de dos manzanas, los changos se molestan porque les quitaron algo que les pertenecía a pesar de que tienen una manzana están enojados, en cambio el grupo de changos sigue con una manzana y están contentos, lo mismos pasa con nosotros nunca es suficiente siempre queremos más y nos empeñamos en tener más...