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EL MERCADO DE CREDITO HIPOTECARIO
En los últimos años se ha visto cómo las entidades financieras, en especial los bancos comerciales, están promocionandoactivamente los créditos hipotecarios. Lo que pareciera ser el comienzo en Costa Rica de un verdadero mercado de crédito hipotecario, ya tiene varias décadas de funcionar con excelentes resultados para laseconomías de los países desarrollados.
Por: Gustavo A. Ortiz Madrigal
Administrador de empresas y abogado

La hipoteca se ha definido normalmente como un derecho real constituido sobre un inmueble,para asegurar el cumplimiento de una obligación. Mediante esta figura, se afecta un bien inmueble del deudor al pago de una obligación, sin que se le despoje a este de su posesión. Esto le permite alacreedor hipotecario, en caso de un incumplimiento del deudor, embargar y hacer vender el bien, para hacerse pago con su precio con preferencia ante los demás acreedores. Normalmente, es el deudorcomo dueño del inmueble el que hipoteca el bien, pero nada impide que un tercero preste al deudor su garantía real.
Las propiedades que pueden ser objeto de hipoteca se clasifican normalmente enpropiedades residenciales y no residenciales. Las propiedades residenciales abarcan casas, condominios y apartamentos. Las no residenciales incluyen oficinas, locales comerciales, industriales y agrícolas.Para comprender la importancia de la figura de la hipoteca, pensemos que actualmente con los altos precios que tienen las viviendas, es muy difícil que las familias dispongan de dinero suficientepara pagar la totalidad del precio de una casa. Si le sumamos a esto, el hecho de que la mayoría de las familias al momento de querer adquirir casa propia, no disponen de activos de valor que les sirvanpara respaldar un préstamo, la hipoteca se constituye así, en casi el único instrumento que permite a las familias acceder a una vivienda propia. Esto, porque la hipoteca permite adquirir la...