Algunas Cuestiones Sobre Los Bancos

Por: Econ. Álvaro Danny Mendoza Cedeño
Catedrático: Carrera de Administración de Empresas
Pontificia Universidad Católica del Ecuador – Sede Manabí – Campus Chone

Las operaciones bancariaspueden ser diversas y complejas, pero existe una sencilla definición práctica de un banco: “un banco es una institución cuyas operaciones habituales consisten en conceder préstamos y recibir depósitos”.Los bancos normalmente se ocupan de contratos financieros (préstamos y depósitos) que no pueden revenderse fácilmente, a diferencia de los títulos financieros (acciones y bonos). Es por esto que losbancos, normalmente, deben conservar estos contratos en sus balances hasta que expiren. Como la forma tradicional de los bancos de obtener recursos para otorgar créditos son los depósitos, de estos yde sus plazos dependerá la capacidad y los plazos de fondos prestables de los bancos. Esto presenta una gran limitación a la oferta de crédito (Teoría exógena del dinero); el principal desafío es puesexpandir la demanda de depósitos bancarios. Dado que el sistema argentino es bimonetario los bancos pueden ofrecer depósitos en dólares lo que, de alguna manera, permite que la desconfianza de losagentes a los activos locales no se traduzca en depósitos en el exterior o la compra directa de divisas. Esos depósitos permiten, a su vez, que el banco incremente su capacidad prestable una vez querealizó el encaje correspondiente.

Retomando el tema de los plazos de los depósitos (pasivos de los bancos), la capacidad de ofrecer prestamos de largo plazo está intrínsecamente vinculada a la deobtener depósitos de estos plazos.
Existe sin embargo una concepción endógena del dinero y el crédito. Según ésta corriente son los préstamos los que crean los depósitos. Cuando los bancos extiendenpréstamos a las firmas que los demandan, lo hace abriendo un depósito a nombre de esas firmas; de esta manera, los préstamos no están atados de manera mecánica a los depósitos existentes porque los...