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Estudio de las Pymes en México

El desarrollo y el progreso de un Estado en todos sus ámbitos se ve beneficiado directamente por la iniciativa privada, los sectores productivos que conforman a ésta para desarrollar sus actividades económicas tienen la opción de recurrir a Instituciones de Banca Múltiple a fin de solicitar créditos para la mejor implementación de sus proyectos y alcanzar susobjetivos en menor tiempo y mayor magnitud.

Sin embargo, existen diversos factores y circunstancias que dificultan e imposibilitan a este sector llevar a cabo sus objetivos, siendo el caso concreto las dificultades que presentan las pequeñas y medianas empresas al solicitar un préstamo bancario.

De lo anterior se genera la preocupación por la problemática de los préstamos bancarios otorgadosa las Pyme´s, tema que resulta de gran interés por las consecuencias negativas que genera tanto al sector empresarial como a la sociedad en su conjunto.


De acuerdo con el autor Enrique Ruiz Torres en su obra “Derecho Bancario” en el estudio de la intermediación financiera, bancaria y no bancaria resulta esencial tener noción de lo que debe entenderse por crédito.

El vocablo créditoproviene del latín creditum, que significa creer, el cual guarda relación con vocablos como fe y confianza, por alusión a la fe o a la confianza que debe tener el acreditante en que el acreditado habrá de restituirle el importe del crédito, así como los demás accesorios pactados.

Continuando con el autor antes mencionado, el crédito tiene una doble vertiente: la económica y la jurídica, según eldiccionario jurídico mexicano, crédito es “la transferencia de bienes que se hace en un momento dado por una persona a otra, para ser devueltos a futuro, en un plazo señalado y generalmente con el pago de una cantidad por el uso de los mismos. También pueden presentarse servicios de crédito.”

En este orden de ideas, es importante establecer la diferencia entre préstamo mercantil y el crédito. Eshabitual que se empleen los términos crédito y préstamo de forma indistinta para referirse a una situación en la cual se presta una cantidad de dinero, con la obligación que tiene quien la recibe de devolver dicha cantidad, junto con unos intereses que se han devengado.

Sin embargo, y aunque pudieran parecer lo mismo, y habitualmente crédito y préstamo sean empleados como sinónimos, no loson. De hecho existen diferencias importantes entre ambos conceptos que es interesante conocer.

Antes de analizar las diferencias básicas entre ambos términos, es conveniente conocer qué son cada uno de ellos, ya que de la definición de los mismos, se puede apreciar que no se trata de un mismo significado.

El préstamo es aquella operación en la que un prestamista, normalmente una entidadbancaria, entrega al consumidor, ya sea un particular o una empresa, ya sea persona física o jurídica, una determinada cantidad de dinero, que ha de ser amortizada de forma periódica, dependiendo del acuerdo que se alcance con la entidad prestataria, pudiendo ser la amortización mensual, trimestral, semestral o anual.

El crédito es un límite de dinero que se concede al solicitante del mismo, dentrodel ámbito de una cuenta de crédito que se tenga en una entidad bancaria.

Si consultamos la página de la Secretaría de Economía nos explica que las diferencias esenciales entre ambos conceptos se podrían resumir en las siguientes:

a) Pago de intereses. En el crédito únicamente se van a pagar intereses por el capital que efectivamente se haya dispuesto, del total que se tuviera concedido,y si no se ha dispuesto de cantidad alguna no se generarán intereses, mientras que en el préstamo se va a pagar intereses por la cantidad total objeto del préstamo.

b) Entregas de capital. En el crédito, la entidad otorgante del mismo irá realizando entregas parciales hasta el límite máximo que se haya pactado. Sin embargo, en el préstamo la entidad entregará la cantidad total objeto del...