An Lisis Caso Cofiec Completo

Pontificia Universidad Católica del Ecuador
Facultad de Jurisprudencia
Clínica de diagnóstico de casos
Análisis caso Cofiec

Stephanie Álvarez
2015-03-20

Antecedentes:
La Compañía Financiera Ecuatoriana (Cofiec) fue la primera empresa financiera privada del país, ha sido polémico su manejo desde la crisis financiera de 1999 y el juicio iniciado en contra de sus propietarios por la Agencia deGarantía de Depósitos (AGD) en el año 2002 por su fusión fallida con el Banco del Progreso y por alteración de balances. Producto de esto, la AGD incautó la mayoría de acciones de Cofiec y se convirtió en administradora, ahora convertida en el Fideicomiso AGD-CFN No más impunidad, por lo que el Gobierno se convierte en dueño de Cofiec.
Siendo esta una entidad que genera pérdidas, el Banco centraldel Ecuador y Cofiec, a través de sus funcionarios viajaron a Irán para negociar su venta a Pasagrad, necesitando que se lo levante financieramente. Es así como se involucra en el caso Pedro Delgado, presidente del Banco Central, además de que Cofiec concede un préstamo de 800 000 dólares a Gastón Duzac a través de la Unidad de Gestión de Derecho Público (Ugedep), cuyo representante legal el PedroDelgado.
Planteamiento del caso:
En diciembre del 2011 se otorga el crédito mencionado en cuestión de días a Gastón Duzac, empresario argentino, préstamo que permaneció impago por lo que el banco presenta una demanda civil en su contra. Las irregularidades respecto de este tema son que en la demanda no consta el domicilio de Duzac y que ha tenido relaciones cercanas con Pedro Delgado y su cuñadoFrancisco Endara, además de ser parte de la comitiva oficial que viajó a Irán y Rusia liderada por Pedro Delgado, enviados por la presidencia.
Adicionalmente el crédito fue entregado sin tener garantías de pago ejecutables y Duzac es accionista de la empresa argentina Scanbuy, que participa en el concurso para desarrollar el ‘software’ de Reingeniería del Sistema Nacional de Pagos del Banco Centraldel Ecuador, que tiene que ver con pagos inclusivos y herramientas de la billetera móvil. Por último, el dinero correspondiente al préstamo fue transferido inmediatamente a dos cuentas bancarias en Nueva York.1
El entonces asambleísta César Montúfar acusa al entonces presidente de la Asamblea, Fernando Cordero de obstaculizar la investigación del crédito por parte del órgano legislativo enejercicio de sus funciones de fiscalización por haber manifestado que el sigilo bancario prevalece sobre la actividad fiscalizadora de la Asamblea Nacional, dándolo como argumento jurídico al superintendente de bancos, el cual se abstuvo de entregar informes de la investigación a los movimientos de Cofiec.
María Fernanda Luzuriaga, ejecutiva del banco, quien inició la acción legal en contra de Duzacpara el cobro del crédito, fue prontamente removida de su cargo.
El Directorio del banco fue quien autorizó el crédito por tratarse de más de medio millón de dólares, pero este antes fue tramitado por el Comité de Crédito que autoriza el mismo aceptando como garantía dos certificados de depósito, mismos que pertenecían a Seguros Rocafuerte, empresa incautada por el Estado; certificados que seríansustituidos luego por una hipoteca. La autorización del directorio se dio con condición de que constituyera a la hipoteca propuesta como garantía. Este acuerdo se estableció en una sesión presidida por Antonio Buñay, expresidente ejecutivo de Cofiec, quien lo autorizó. Más tarde Gino Caicedo reemplaza a Buñay y los certificados fueron reemplazados por garantías de la empresa agrícola Las Mercedes,de propiedad del Estado.
Cabe recalcar que estas empresas mediante las que se garantiza el crédito no pertenecen a Duzac, pertenecen al Estado por esto, no puede demandarse a sí mismo. Adicionalmente, miembros de la directiva afirmaron que para poder acceder a un crédito el solicitante debe haber residido por lo menos un año en el país, requisito que Duzac no cumplía.
En octubre del 2012, Pedro...