Analisis De Acepciones







Derecho de seguro


Análisis de algunas acepciones de las definiciones del contrato

a) BRUCK

Según Bruck «Es un contrato oneroso por el que una parte (asegurador) espontáneamente asume un riesgo y por ello cubre una necesidad eventual de la otra parte (tomador del seguro) por el acontecimiento de un hecho determinado, o que se obliga para un momento determinado o a unaprestación apreciable en dinero, por un monto determinado o determinable, y en el que la obligación, por lo menos para una de las partes, depende de circunstancias desconocidas en su gravedad o acaecimiento».
Cuando se refiere a onerosidad, esto se da con respecto al asegurado y se puede interpretar que no existe seguro si no se paga la prima asimismo la retención de la prima, en caso que no seproduzca el siniestro, se justifica por el riesgo asumido y la indemnización es eventual.
Así se puede predecir que es indispensable que exista una relación causal entre el daño u obligación de pagar (seguro de personas) y el siniestro que se tenga por existente”. Como ya lo hemos visto, corresponde al asegurado, conforme al artículo 1077 del Código de Comercio, demostrar la ocurrencia del siniestro,así como la cuantía de la pérdida, de ser necesario. Sobre el asegurador recae la carga de probar los hechos y circunstancias que excluyan su responsabilidad, esto es “la prueba de que el siniestro ha sido causado por un riesgo excluido” o fuera de la vigencia del contrato.
Bruck, entiende que la transferencia del interés opera en el momento en que pasan al adquirente las ventajas de la cosaasegurada, es decir el goce de ese bien, aunque no se haya transmitido la propiedad
Una clasificación muy clara es la formulada por Ernst Bruck, quien clasifica los seguros según la cobertura concreta que ofrecen. De esto resultan dos grandes ramas: 1) los seguros de daños, cuya cobertura busca proteger el daño económico por siniestros que afectan las cosas o el patrimonio del asegurado y 2) losseguros de personas, cuya cobertura es sobre la vida, salud y la integridad física de las personas. Dentro de los seguros de daños surgen dos grandes subgrupos: 1) los seguros de cosas o seguros reales y 2) los seguros de responsabilidad o seguros patrimoniales.
De la presente acepción se puede afirmar que cuando el daño se produce después del siniestro, debe distinguirse entre el acontecimientocubierto como tal; es decir la realización del riesgo, y el siniestro. Pero, si en los seguros de daños el siniestro está compuesto por el hecho generador y el daño las características apuntadas hace inaplicable esta idea a los seguros de responsabilidad civil en los cuales, por definición, el perjuicio al asegurado no llega a concretarse.
Así siguiendo a Bruck, también en los seguros de responsabilidadcivil debemos distinguir entre la realización del riesgo y el siniestro. Por ello se sostiene que en estos seguros, el concepto de siniestro se compone también con dos elementos: el hecho generador de la eventual responsabilidad y el reclamo del tercero que amenaza la integridad patrimonial del asegurado, asimismo también siendo un elemento esencial el interés asegurable



b) Brunetti:

«Elcontrato bilateral, autónomo, a título oneroso por el que una sociedad de seguros, debidamente autorizada para el ejercicio de esa empresa, asume contra el precio de una prima, corresponde al asegurado una prestación determinada, en capital o renta, para el caso que en el futuro se realice un determinado evento contemplado en el contrato».
La anterior definición evidencia un elemento regulatorio quese ha ido difundiendo y consolidando en el Derecho de Seguros. Éste corresponde a la creación de una entidad rectora (gubernamental) que supervise la actividad aseguradora, siendo necesario contar con la autorización de dicha organización para poder comercializar cualquier tipo de seguro.
El contrato de seguro de daños por el cual el mismo riesgo sería asumido por el asegurador y el reasegurador...