Analisis De Credito

Las características del crédito personal:
A diferencia de crédito empresarial, los montos solicitados por el cliente y prestados por parte de las organizaciones financieras son más pequeños, es decir que las cantidades de dinero de cada préstamo de manera individual son reducidas.
Esto se compensa con la cantidad de préstamos existentes en este tipo de portafolios, el cual se considera carteramasiva.
Algunos de los productos o tipos de crédito personales son:
Prestamos por instalamentos : son de un único desembolso y de pagos periódicos hasta canelar en el plazo final .
Tarjetas de crédito: permite a través de un cupo de crédito . Comprar en los establecimientos comerciales.
Los cupos de crédito o créditos rotativos : también trabajan por medio de un cupo , pero parautilizaciones atreves de los diferentes medios , tales como los electrónicos .
El crédito personal al ser una cartera masiva se requiere de un especial cuidado a la hora de definir el producto y su proceso de crédito. Por esto se debe hacer previamente una planeación detallada de todos los procesos involucrados en el ciclo de crédito , desde su venta hasta su cobranza .
Otro concepto fundamental para elriesgo de crédito , es tener una adecuada relación entre el riesgo y la rentabilidad .
La industria del crédito personal utiliza algunas técnicas similares a las de las industrias de juego -casino- y las de las compañías de seguros .


LA PLANEACION Y EL PROCESO DEL CREDITO PERSONAL

Dentro de la planeación , un aspecto importante es la definición de la política de crédito , esta resumeaspectos como :
las condiciones mínimas que exige la entidad sobre los clientes potenciales .
la capacidad instalada conque cuenta la entidad , para garantizar que el tiempo de respuesta coincida con la promesa que se le hace al cliente .
la planeación es muy importante , pues es el cliente espera que le cumplan con lo pactado .
pasos mas relevantes en este proceso :
* La solicitud decrédito: es la puerta de contacto con el cliente , allí se encuentra la información del solicitante , que nos permite un mejor conocimiento de la persona para aprobar la solicitud , o posteriormente para fines comerciales y de cobranzas .
* las consultas de información
* consultas internas
* consultas externas
* el análisis de crédito
* la vereficacion
* el desembolso* el seguimiento del proceso y control del portafolio

otros aspectos dentro del proceso de crédito personal que podemos mencionar , son las consultas de información del solicitante tanto en base de datos internos que significa :
consultas internas : todas las institucione financieras cuentan con una central interna en la cual se puede :
* verificar si el solicitante del crédito eso ha sido cliente de la institución.
* Revisar los productos activos del crédito , para conocer y analizar que tipos de productos tiene y como ha sido su compromiso .
* Si el soilictante tiene una historia crediticia con la entidad , podemos revisar si cumple con las políticas de la organización financiera .
* También se debe revisar en la central interna los productos pasivos , paraconocer mas , acerca de nuestro solicitante , teniendo en cuenta que esta revisión es rápida y poco costosa
Consulta externa : después de revisar la base de datos internos y si el cliente cumple con las políticas de la organización financiera , la pregunta que debemos responder es :¿Cómo se a com portado el solicitante con el respecto de las entidades de solicitado anterior mente crédito?
Paraconsultar esto debemos consultar en las base de datos externas , que nos proporciona la información del tipo de producto crediticios que tiene o ha tenido el cliente y cual ha sido su comportamiento de pago.
En Colombia hay principalmente dos entidades que se dedican a presentar este servicio :
* La central de información financiera - CIFIN –
* Datacredito .
Antes de realizar...