Antecedentes del credito

TAREAS

1.- ANTECEDENTES DEL CREDITO

Como es de conocimiento general, las instituciones que por excelencia se dedican a otorgar créditos de distintas naturalezas son los bancos e instituciones financieras.
A lo largo de todo el proceso de crédito se torna amplio y complejo el análisis que es necesario involucrar en sus líneas aspectos generales como:
* Determinación de un mercadoobjetivo
* Evaluación del crédito
* Evaluación de condiciones en que se otorgan
* Aprobación del mismo
* Documentación y desembolso
Administración del crédito en referencia
A lo largo de toda la evolución del riesgo crediticia y desde sus inicios el concepto de análisis y criterios utilizados han sido los siguientes: desde principios de 1930 la herramienta clave de análisisha sido el balance. A principios de 1952, se cambiaron al análisis de los estados de resultados, lo que más importaban eran las utilidades de la empresa. Desde 1952 hasta nuestros tiempos el criterio utilizado ha sido el flujo d caja. Se otorga un crédito si un cliente genera suficiente caja para pagarlo, ya que los créditos no se pagan con utilidad, ni con inventarios ni menos con buenasintenciones, se pagan con caja.
La principal función de los departamentos y/o áreas de riesgos crediticio es determinar el riesgo que significará para la institución otorgar un determinado crédito y para ello es necesario conocer a través de un análisis cuidadoso los estados financieros del cliente, análisis de los diversos puntos tanto cualitativos como cuantitativos que en conjunto permitirá teneruna mejor visión sobre el cliente y la capacidad para poder pagar dicho crédito.
Tipos De Creditos
prestamos puntuales para aprovechar condiciones favorables como grandes descuentos, para aumenta activos, etc. 
- Si se trabaja con líneas de créditos para capital de trabajo estas deben tener vigencia de 6 meses recomendablemente o tener una revisión periódica de cada 6 meses como mínimo 
- Losprestamos a más largo plazo son más riesgosos ya que es difícil predecir lo que va a suceder en un crédito con plazo considerable
Analisis De Creditos
Generalidades
- Todo crédito debe pasar por una etapa de evaluación previa por simple y rápida que esta sea 
- Todo crédito por fácil y bueno y bien garantizado que parezca tiene riesgo 
- El análisis de crédito no pretende acabar con el 100% dela incertidumbre del futuro, sino que disminuya 
- Es necesario en importante contar con buen criterio y sentido común 
  
Aspectos necesarios en la evaluacion de un credito
En el proceso de evaluación de un crédito para una empresa se debe contemplar una evaluación profunda tanto de sus aspectos cualitativos como cualitativos 
- Es necesario considerar el comportamiento pasado del cliente tantocomo cliente de la misma institución como de las demás instituciones 
- La decisión crediticia se la debe tomar en base a antecedentes históricos o presentes. 
- Es necesario considerar en los análisis de crédito diferentes consideraciones que se pueden dar con el fin de anticipar los problemas. 
- Después de haber realizado un análisis concienzudo del crédito es necesario tomar una decisión porlo que se recomienda escoger 4 o 5 variables de las tantas que se dieron para su elaboración 
- En lo que se refiere a casos de garantía, debe tratarse en la mejor forma posible tener la mejor garantía y que tenga una relación con el préstamo de 2 a 1 esto con el fin de poder cubrir ampliamente el crédito 
  
Operatoria del credito
Debe existir una solicitud de intenciones en las que seespecifique claramente los requerimientos del cliente ( plazo, tipo de amortizaciones, periodos de gracia, valores residuales, tasa de interés, fondos, objeto, y la forma de pago ) 
- Una ves aprobado el crédito es necesario elaborar el contrato correspondiente donde se establecerá claramente las obligaciones del prestatario como del ente financiero 
- Se deberá establecer el calendario de pago de las...