Antes Del Matrimonio

Antes de dar el “Si”

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Si ya es difícil manejar el dinero cuando uno es soltero, las cosas se complican mucho más cuando se conjugan dos voluntades, visiones y perspectivas a futuro. "A menos que tu pareja sea tu clon", escribe Jonathan Rich en The Couple’s Guide to Love and Money (New HarbingerPublications, 2003), "es casi un hecho que sus ideas con respecto al dinero –cómo ganarlo, administrarlo, gastarlo– serán distintas y a veces opuestas". De ahí la importancia de abordar el asunto directamente, sin tapujos y con total franqueza. Se dice fácil…
La transición a una vida financiera compartida no es algo sencillo. El simple hecho de que entre la pareja existan diferencias en cuanto ahábitos de gasto, planes de ahorro, ideas para invertir, visión a futuro, conceptos de pobreza, riqueza, estabilidad o seguridad, todo ello puede dar pie al desacuerdo. Según Welch, evadir el tema "es una trampa que, al cabo del tiempo, se vuelve contra los miembros de la pareja. Empiezan las discusiones, el ambiente se enrarece, se pierde la confianza. Entonces sí, el dinero se convierte en unarma que podría destruir la relación". En su opinión, existen algunos puntos básicos que la pareja debería poner sobre la mesa antes de dar el "sí":
1. Su situación financiera actual
¿Cuánto tienen?, ¿cuánto ganan?, ¿cuáles son sus bienes además del dinero?, ¿cuáles son sus cuentas bancarias?, ¿tienen alguna inversión?, ¿manejan tarjetas de crédito?, ¿tienen deudas?, ¿a cuánto ascienden susdeudas?, ¿cuánto gastan y en qué?
2. Su idea en cuanto a estructura de roles
¿Trabajarán ambos?, ¿sólo uno lo hará?, ¿cómo piensan organizarse en este sentido? Con la creciente participación de las mujeres en la vida económica, el tradicional esquema de roles femenino y masculino se ha transformado. Aquí algunos ejemplos:
• Ingresos conjuntos: el dinero de él y ella se integran como si setratara de un mismo ingreso.
• Uno solo trabaja y mantiene: Uno solo se encarga de proveer el 100% de los recursos económicos para el sostenimiento de la pareja y el hogar. La otra parte asume funciones relacionadas con el cuidado de la casa, los hijos y demás labores domésticas.
• Ambos trabajan pero uno solo mantiene: en este supuesto, sólo uno de ellos se encarga de la manutencióndel hogar. Los ingresos del otro pueden ahorrarse y emplearse para gastos de importancia (el enganche de una casa, por ejemplo).
• 50%-50%: independientemente del monto de sus ingresos, la carga económica se divide entre los dos en partes iguales (50%).
• Mantienen en porcentajes distintos: Por ejemplo, él puede comprometerse a hacerse cargo de los gastos en un 85% y ella en un 15% (¡o alrevés!).
• Ambos aportan un porcentaje igual de sus ingresos: sin importar cuánto gane cada uno, los dos se comprometen a aportar un porcentaje determinado de sus ingresos al patrimonio familiar.
• Ambos aportan un porcentaje distinto de sus ingresos: ella puede aportar el 25% de lo que gana y él un 75%.
3. Sus planes de organización y administración financiera
Cómo manejarán susingresos. ¿Tendrán cuentas separadas y/o conjuntas?, ¿quién administrará los recursos y cómo? Quizá uno se encargue de pagar los gastos corrientes (teléfono, agua, luz, gas, supermercado, etc.) mientras que el otro se concentre en pagar la hipoteca, la renta o el préstamo del coche, por ejemplo. Todos estos factores son determinantes para la convivencia de cualquier pareja. De la claridad con quese aborden y la capacidad para llegar a acuerdos depende en gran medida la estabilidad y crecimiento de sus finanzas domésticas y, en muchos sentidos, la calidad de su relación.
Para poder establecer un buen comienzo nada mejor para consolidar un patrimonio que empezar a edificarlo desde el principio, a partir de que la pareja se establece como tal. "Lo importante –escribe Jonathan Rich–, es...