anticresis

TIERRA ADENTRO

Los clasificados de diarios regionales y locales tienen anuncios de anticresis ofrecidos y pedidos, lo que
testimonia su vigencia. Diario El Pueblo, Arequipa, 11 de septiembre de 2011. (Foto: Teresa Cabrera)

Anticresis
y vivienda popular
Gustavo Riofrío*
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I

magine usted lo que implicaría hipotecar su única vivienda. Si adquiere
una propiedad de, digamos, sesentamil dólares y le ofrecen hipotecarla por
cuarenta mil usted no aceptará, pues lo
consideraría un abuso; una hipoteca debe
guardar relación con el valor de la vivienda
que se deja en garantía. Ahora bien, si usted
reside en una urbanización popular del
Cusco o en un pueblo joven de Arequipa,
y desea edificar un departamento en su
segundo piso, necesitará al menos cinco
mil dólares. Notodos son comerciantes
con una historia crediticia que respalde el
préstamo y los electrodomésticos no cubren su alto valor. Las fianzas del pariente
o vecino no son siempre aconsejadas para
ambas partes. ¿Qué hacer entonces?
Las fórmulas para el financiamiento
de la vivienda popular son pensadas por
quienes conocen de banca, pero no de
vivienda; por quienes conocen mucho de
grandesedificaciones, pero poco de producción social del hábitat y, finalmente,
por quienes conocen de clases medias y
no de pobres urbanos y rurales. Por ello
su efecto queda limitado a pocos proyectos en grandes ciudades y al monto que
las autoridades estén dispuestas a pagar

* Sociólogo por la UNMSM. Urbanista (DEA) de
la Universidad de Grenoble. Municipalista con
experiencia en el país y elextranjero en asuntos de
vivienda, asentamientos populares, planeamiento
urbano y densificación habitacional.Actualmente
es investigador principal de desco.
1 Artículo 1091. Definición de anticresis. Por la
anticresis se entrega un inmueble en garantía de
una deuda, concediendo al acreedor el derecho
de explotarlo y percibir sus frutos. En: http://www.abogadoperu.com/codigo-civil-seccioncuarta-derechos-reales-de-garantia-titulo-18abogado-legal.php.

por adelantado a los constructores para
que produzcan esa vivienda. Si se quiere
ampliar significativamente el espectro de
oportunidades para financiar a las familias de bajos ingresos, convendrá conocer
cuáles son y de qué manera se atienden
las necesidades específicas de las familias
de bajos ingresos.
“¿Qué es anticresis?”, esla pregunta
capciosa sobre el Código Civil en los
exámenes de los futuros abogados de las
grandes ciudades. En el caso del Perú, la
anticresis aparece en la sección de garantías del libro de Derechos Reales.1 En otros
países aparece en la sección de “contratos”. Pero en todos los casos se trata de
un derecho real, asunto considerado clave
cuando se aborda el tema de los créditos
paravivienda. Muchos abogados me han
respondido que “es algo antiguo”, que
“ya no se usa”, que tiene que ver “con
lo rural”, siempre con un dejo de desdén
que refleja desconocimiento y hasta menosprecio hacia el país real. Es cierto que
la anticresis es un producto del derecho
romano, pero su uso es muy expandido
y tiene gran vitalidad en el mundo rural,
así como en las pequeñas ciudades del
Perú yde toda América andina.
Debiéramos preguntarnos qué hace
que la anticresis siga presente en los
códigos civiles de todo el continente,
al igual que en los códigos de muchos
otros lugares del planeta. No se puede
entender el funcionamiento del mercado en Bolivia si se desconoce que hasta
un puesto callejero de periódicos puede
ser dado en “anticrético”. Por supuesto,
este procedimientosustituye muy bien
a los anacrónicos sistemas de alquiler
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congelado en ciudades del Perú, Ecuador, Bolivia y Colombia, lo que incluye
a los alquileres comerciales, como puede
apreciarse al efectuar una búsqueda en
las páginas de anuncios clasificados en
línea. El intercambio de usos de dinero
versus propiedad inmueble con fecha de
caducidad es mucho más sensato para la
vivienda que...