anualidades_variables

Anualidades
Variables
Lo que usted debe saber

La información es la mejor herramienta
LO QUE USTED DEBE SABER | 1
para los inversionistas

2 | ANNUALIDADES VARIABLES

Anualidades Variables
Las anualidades variables se han convertido en parte
de los planes de jubilación e inversión de muchos
estadounidenses. Antes de comprar una anualidad
variable, debe conocer algunos de los aspectos básicos,
yestar preparado para formular muchas preguntas a su
agente de seguros, corredor, planificador financiero y
otro asesor financiero sobre si una anualidad variable es
lo correcto para usted.
A continuación se ofrece una descripción general de
las anualidades variables, qué son, cómo funcionan
y los cargos que usted pagará. Sin embargo, antes de
comprar una anualidad variable debe informarse sobrela anualidad específica que está considerando. Solicite
un folleto a la compañía de seguros o a su profesional
financiero y léalo atentamente. El folleto contiene
información importante sobre el contrato de anualidad,
incluidos comisiones y cargos, opciones de inversión,
prestaciones en caso de fallecimiento y opciones de
pago. Debe comparar los beneficios y los costos de la
anualidad con otrasanualidades variables y tipos de
inversiones, como los fondos mutuos de inversión.
U.S. Securities and Exchange Commission
Office of Investor Education and Advocacy
100 F Street, NE
Washington, DC 20549-0213
Teléfono: (800) 732-0330
Sitio web: www.investor.gov

LO QUE USTED DEBE SABER | 1

Indice
¿QUÉ ES UNA ANUALIDAD VARIABLE? . . . . . . . . . . . . 3
CÓMO FUNCIONAN LAS ANUALIDADESVARIABLES . . . 5
La fase de acumulación . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5
La fase de desembolso . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6
PRESTACIÓN EN CASO DE FALLECIMIENTO
Y OTRAS OPCIONES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
CARGOS DE ANUALIDADES VARIABLES . . . . . . . . . . 10
INTERCAMBIO“1035” NO IMPONIBLE . . . . . . . . . . . 13
CRÉDITOS DE BONIFICACIÓN . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
FORMULE PREGUNTAS ANTES DE INVERTIR . . . . . . 17
PARA OBTENER INFORMACIÓN ADICIONAL . . . . . . . 19

2 | ANNUALIDADES VARIABLES

¿Qué es una Anualidad Variable?
Una anualidad variable es un contrato entre usted y una
entidad aseguradora, en el cualel asegurador acepta realizar
pagos periódicos, de manera inmediata o en una fecha futura.
Usted adquiere un contrato de anualidad variable mediante un
pago de adquisición único o una serie de compras y pagos.
Una anualidad variable le ofrece una gama de opciones de
inversión. El valor de su inversión como propietario de una
anualidad variable dependerá del rendimiento de las opciones de
inversiónque elija. Las opciones de inversión para una anualidad
variable son generalmente fondos comunes de inversión que
invierten en capital, bonos, instrumentos del mercado monetario,
o alguna combinación de las tres opciones anteriores.
A pesar de que las anualidades variables se invierten generalmente
en fondos comunes de inversión, estos instrumentos difieren de
los fondos comunes de inversión envarias formas importantes:
EN PRIMER LUGAR, las anualidades le permiten recibir pagos
periódicos por el resto de su vida (o la vida de su cónyuge u
otra persona que usted designe). Esta opción lo protege contra
la posibilidad de que, después de la jubilación, usted sobreviva
a su patrimonio.
EN SEGUNDO LUGAR, las anualidades variables tienen un beneficio

en caso de fallecimiento. Si usted falleceantes de que el
asegurador le haya comenzado a realizar pagos, se garantiza que
su beneficiario reciba una cantidad especificada, generalmente al
menos la cantidad de sus compras y pagos. Su beneficiario recibirá
un beneficio con esta opción si, al momento de su fallecimiento, su
valor en cuenta es menor que la cuenta garantizada.
EN TERCER LUGAR,

las anualidades variables están sujetas a...