Anualidades Vencidas Y Factor Bancario

Introducción



Mediante el siguiente trabajo efectuaremos simulaciones en créditos de consumo ofrecidos por bancos, los cuales son muy utilizados por la clase media de nuestro país, como una manera de obtener flujos y hacer frente a sus necesidades. Estos créditos se pactan bajo la forma de pago más conveniente para el cliente y así éste pueda hacer efectiva la devolución del créditoa futuro, estos pagos generalmente son mensuales y, dependiendo del monto se fija el numero de cuotas.

Además compararemos opciones y condiciones de compra a plazo ofrecidas por diferentes casas comerciales. Estas tienen el objetivo de facilitar la compra a los clientes, de diferentes productos que por su precio, no están al alcance de todos los clientes y, se transforma en una opciónpara poder adquirir estos productos pagándolos en cuotas mensuales (generalmente) que se pagan periódicamente y a final del plazo establecido lograr cancelar la deuda total. Todo esto también es conveniente para la casa comercial ya que al facilitar las formas de pago puede ampliar su mercado y lograr incremento de sus ventas, además obtiene un interés a su favor por las deudas pactadas.Los resultados que obtendremos nos indicaran en que casa comercial y en que banco es más conviene pedir un crédito o realizar una compra a plazo.

Nos daremos cuenta en cómo influye la tasa de interés que se aplique en cada casa comercial o banco y cómo influye el plazo que decidimos para cancelar la deuda, además de cómo aumentan el valor de la cuota los gastos asociados a una compra alcrédito, esto es comisiones, mantención, seguros, entre otros.

Los cálculos para lograr la comparación deseada los realizaremos en base a la materia vista en clases Anualidades vencidas y Factor bancario, esto nos permitirá determinar el valor de la cuota que puede ser de un préstamo llevado a cabo con cualquier institución financiera o por la realización de una compra en una casacomercial determinada, junto con esto determinaremos el factor que utilice el ejecutivo de las dos casas comerciales y dos bancos que hemos escogido para realizar esta comparación.





Ejercicios aplicados a bancos


Banco Santander




Condiciones del crédito de consumo

o Para aplicar la materia hemos simulado un crédito de consumo calculado a través de Internet. El crédito setoma bajo las siguientes características:

Monto del crédito: $1.000.000

Plazo del crédito: 12 meses

Tasa de interés mensual: 1,77% (21,276% anual)

Valor cuota Mensual: $94.532

Monto Final del crédito: $1.011.821

Cuotas en tarjeta de crédito: Si

o Para obtener el monto total se agregan los siguientes gastos y seguros asociados al crédito:

Gastos

Notario: $1.500Impuestos: $6.071

Total Gastos: $7.571



Seguros:

Desgravamen: $354 mensual

Valor Total: $4.250








Determinar la cuota mediante formula de anualidad vencida

o Los datos a utilizar son los siguientes:

VA: $1.011.821

Tasa de interés: 1,77% mensual

Cuotas: 12 con vencimiento mensual



R =1.011.821 (0,0177 / (1 – ( 1,0177) -12 ))

R=94.331,05721

o Por lo tanto son 12 cuotas de $94.331 a cancelar en la fecha de vencimiento. Esta cifra no concuerda con la entregada por el Banco, por lo tanto asumimos que hay otros gastos relacionados con el uso de la tarjeta de crédito.




Determinar factor bancario



o Para determinar el factor bancario se necesitan los siguientes datos:

Tasa de interés: 1.77% mensualCuotas: 12

Monto: $1.011.821





Factor =







=



= 0,093228997

o Por lo tanto la cuota según el factor bancario seria de:



Cuota = Monto X Factor bancario



Cuota = 1.011.821 X 0,093228997

Cuota = 94.331,05721






Banco Estado




Condiciones del crédito

o El crédito simulado en el Banco Estado...