Anualidades y Seguros de Vida

1. ¿Cómo se diferencia una anualidad de un seguro de vida?

Tanto las anualidades como el seguro de vida deberían ser considerados en su

plan financiero a largo plazo. Mientras que ambos incluyen beneficios de muerte, usted

compra un seguro de vida por si acaso llegase a morir antes de lo esperado y una

anualidad en caso de que viva mucho tiempo. En otras palabras, un seguro de vidaprovee

protección económica a sus seres queridos si usted muere antes de que se cumplan sus

obligaciones financieras para con ellos, mientras que las anualidades lo protege contra

sobrevivir a sus activos.

2. Describe las características principales de una anualidad fija.

Las anualidades fijas presentan como característica la seguridad de la que dispone

el inversor respectodel capital que ha invertido, ya que funcionan por medio de una tasa

de interés mínima que va generando ganancias conforme pasan los años. La forma de que

una anualidad fija no pierda su valor, depende de la seguridad financiera de la entidad en

la que se invierta, por ello hay que preocuparse de ese importante detalle. Las

anualidades fijas generan dinero gracias a una tasa deinterés fija, un valor específico en

dólares o una fórmula previamente establecida. Hay que tener en cuenta que los

resultados de la anualidad fija no dependen directamente del desempeño directo de las

inversiones, sino que de las inversiones de la compañía de seguros que las haya emitido.

3. Describe las características básicas de una anualidad variable.

Las anualidades variablesinvierten el capital de una forma distinta a las

anualidades fijas, aquí lo que se hace es invertir de un modo muy similar a los conocidos

fondos mutuos. Las ganancias que se perciban van a depender de la rentabilidad del

fondo invertido, una vez hechos los descuentos operacionales del mismo.

Una anualidad variable incluye algunas caracteristicas esenciales, tales comoproporcionar ingresos estables, ofrece multitud de opciones de inversion, utilizando

fondos de inversion, siendo un contrato que compra un beneficiario, que requieren el

beneficiario pagar ciertas tasas, contiene dos fases, y es impuestos diferidos.

Hay una multitud de inversions que ofrecen opciones para elegir a los inversores

de anualidad variable. Estas pueden incluir bonos, acciones,vehiculos de mercado de

dinero o un surtido de estos tres.

4. Explique los requisitos de elegibilidad para un “Individual Retirement Account”.

(IRA)

Las cuentas de retiro individual, conocidas como IRA, por sus siglas en inglés,

son una herramienta esencial de ahorro para tus años de jubilación. Cualquier individuo

menor de setenta y cinco años (75) que reciba "compensación",esto es, jornales, salarios,

honorarios profesionales, ingresos de ocupaciones, comisiones de vendedores, propinas o

ingresos de empleo por cuenta propia de fuentes dentro de Puerto Rico y que sea un

residente del Estado Libre Asociado de Puerto Rico. Compensación no incluye intereses,

dividendos, rentas, regalías, ingreso por pensión alimenticia o ganancias de capital u

otrosingresos que no provengan de empleo. No hay límite de edad para aportar en IRAS

No Deducibles.

5. ¿ Cuáles son los límites de contribución annual para una IRA?

Se puede deducir hasta un máximo de $5,000, o el ingreso bruto ajustado

devengado por concepto de salarios o de la ganancia atribuible a profesiones u

ocupaciones, lo que sea menor.

6. Explique las características básicas deuna IRA tradicional.

Una IRA Tradicional es una cuenta personal de ahorros para tu jubilación. Éste

plan es una de las cinco cuentas que tienes a tu disposición al momento de elegir una

IRA. El principal beneficio, además de tener un ahorro para el momento de tu retiro, es

que no pagas hasta que retiras el dinero, esto es después de los 59 años y medio de edad.

7. Describe...