Análisis de decreto 4450

Análisis de decreto 4450
El 17 de noviembre de 2008, el Presidente de la República, con la firma de todos sus ministros, declaró el estado de emergencia social consagrado en el artículo 215 de la Constitución Política, por medio del decreto No. 4333.   Para conjurar la situación de anormalidad profirió varios decretos entre los cuales se encuentra el decreto No. 4450 del 25 de noviembre  de2008 cuyo texto es el siguiente:
“DECRETO NÚMERO 4450 DE 2008 
Por el cual se adiciona el artículo 305 del Código Penal 
 
EL PRESIDENTE DE LA RÉPUBLICA DE COLOMBIA  
 En ejercicio de las facultades que le confiere el artículo 215 de la Constitución Política en concordancia con la ley 137 de 1994 y en desarrollo de lo dispuesto en el decreto 4333 de 2008 
CONSIDERANDO 
Que es necesarioproferir disposiciones para conjurar la Emergencia declarada mediante el decreto No. 4333 de 2008. 
Que la proliferación del uso de figuras, como los Cobro Diarios o Periódico y la Venta con Pacto de Retroventa, con el cobro excesivo de intereses, promueve que, muchas veces, las personas que los cancelan tengan que acudir a captadores o recaudadores no autorizados, para compensar los pagos quedeben realizar por estos intereses. 
DECRETA: 
ARTÍCULO 1. Adicionase el siguiente inciso al Artículo 305 de la Ley 599 de 2000: En caso de que cualquiera de las conductas a que se refiere el inciso primero de este artículo se efectúe utilizando la figura de la venta con Pacto de Retroventa o del mecanismo de Cobros Periódicos que se defina en el reglamento, se aumentará la pena de cuarenta yocho (48) a ciento veintiséis meses (126) y multa de ciento treinta y tres punto treinta y tres (133.33) a seiscientos (600) salarios mínimos legales mensuales vigentes. 

ARTÍCULO 2. El presente decreto rige a partir de la fecha de su publicación. 
Publíquese y Cúmplase
Dado en Bogotá D. C. a los 25 de noviembre de 2008
La existencia de compraventas es la consecuencia de una falla demercado que presenta la economía colombiana, falla de mercado que se ve representada en el hecho de que solo el 25%1 de la población colombiana en el 2004 tenía acceso al sistema bancario, así lo afirmó el Banco Mundial. En estudios más recientes el panorama no mejora, “la penetración de la banca cobija apenas al 28% de la población total”2.
Las compraventas, por lo tanto, son el mercado creadopara internalizar la falla de mercado existente que permite a las personas que no pueden tener acceso al sistema bancario la oportunidad de conseguir recursos cuando lo requieran a costos muy elevados. Las personas que, por lo general acuden a este medio de financiación, son personas de estratos 1, 2 y 3 que por alguna razón les han negado los préstamos.
Lo anterior se puede sustentar con laencuesta de mercado de crédito informal en Colombia: “De los siete millones de hogares que residen en estratos 1, 2 y 3, alrededor de seis millones ochocientos mil informan haber tenido crédito alguna vez (90%). Este crédito ha sido, principalmente informal (83%) entendiendo por informal aquel que se hace con los amigos, vecinos, familiares (73%), casas de empeño (23%) y prestamistas (25%). Porotra parte, cuatro millones seiscientos mil hogares tienen créditos actuales (todavía los deben), de estos el 53% es crédito informal”3.
Con respecto a lo anterior, la principal preocupación del gobierno es controlar los límites de la usura apoyado en la emergencia social desatada por el derrumbe de las pirámides. Por esto, el gobierno decidió regular las tasas de interés con las que operanlas compraventas, entre otros sistemas de crédito informal, pues las considera elementos importantes para quienes acuden a este medio para conseguir dinero.

Dado que los costos totales en los cuales incurrirían los prestatarios disminuirían, darían como resultado la minimización de los costos.
Si bien, las tasas de interés del crédito informal en promedio son del 10% mensual, con la...