Apertura de credito

APERTURA DE CREDITO
CONCEPTO

La apertura de crédito, es el contrato por medio del cual una persona llamada acreditante se obliga con otro llamado acreditado a poner a su disposición una cantidad de dinero determinada o a contraer por cuenta de este una obligación, quedando obligado el acreditado a restituir a aquel las sumas de que se disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de laoperación mas intereses, prestaciones, gastos y comisiones que estipulen (Art. 291 LGTOC).

CARACTERISTICAS DE LA APERTURA DE CREDITO

La apertura de crédito es un contrato:
• Consensual: Porque se perfecciona con el sólo consentimiento de las partes. (Art. 1140 Código Civil)
• De credito: Porque el banco (acreditante) reconoce al cliente la facultad de disponer de una suma de o deconceder las garantías necesarias para que pueda obtenerla de terceros, ya sea que se trate de un crédito de dinero o de firma.
• Oneroso: Deriva de su comercialidad y de su carácter bancario (Art. 8 Inc. 3 y 218, Inc. 5 Código de Comercio)
• Bilateral: Porque es un contrato de prestaciones recíprocas.
• Innominado: Porque en nuestro país este contrato no se encuentra regulado en elordenamiento jurídico.
• Conmutativo: Porque la naturaleza, características y extensión de las prestaciones a cargo de las partes son ciertas en el momento de la formación del contrato.
• De ejecución continuada: Tal es el ejemplo cuando el acreditado ejerce su facultad de utilizar la disponibilidad concedida por el banco mediante varias órdenes o cuando la Apertura de Crédito se le conceda en cuentacorriente y el acreditado está facultado para efectuar la reposición de la disponibilidad utilizada en todo o en parte.
• No formal: Puede concretarse de forma verbal y aún por hechos concluyentes y repetidos de la utilización de la disponibilidad por el acreditado. Para acreditar su existencia se pueden utilizar todos los medios de prueba previstos en materia comercial (Art. 208 Código deComercio)
• Intuito personae: El banco hace un estudio evaluativo de la solvencia económica del cliente. La importancia de este rasgo es que el banco sólo tendrá facultad rescisoria por causa justificada, cuando ocurran hechos o circunstancias que objetivamente impliquen una disminución de la solvencia del cliente.

No es una operación netamente bancaria, ya que existen tiendas comerciales queabren un crédito a favor de sus clientes.

ELEMENTOS DE LA APERTURA DE CREDITO

• ELEMENTOS ESENCIALES(O NECESARIOS O CONSTITUTIVOS): Son los que atañen a la formación o existencia del Contrato. Ellos son:
➢ PARTES: El acreditante debe ser un banco o conjunto de bancos o ambas partes instituciones bancarias.
➢ CONSENTIMIENTO: Basta el consentimiento de las partes para elperfeccionamiento del contrato (Art. 1140 Código Civil). Se requiere de dos declaraciones de voluntad recepticias y convergentes (Art. 1137 Código Civil.), exteriorizadas en las formas o modos que admite la ley (Art. 915 a 920 Código Civil.) y dotadas de discernimiento, intención y libertad (Art. 897 Código Civil).
➢ OBJETO: Por un lado es la creación de una disponibilidad a favor delcliente (acreditado), a cargo del banco, que se origina al perfeccionarse el contrato y se concreta abriendo el crédito convenido (acreditamiento). Por otro lado es el deber del cliente de pagar una comisión en razón de la contraprestación del banco, que se obliga en vista del pago de una comisión por el servicio que presta. El cliente adquiere la disponibilidad frente al banco y debe en compensaciónpagar una comisión, que se considera el precio del crédito disponible.
• ELEMENTOS NATURALES ( O CONTINGENTES):Son los que conciernen a la ejecución del Contrato.
➢ Si es por monto limitado o ilimitado: Tienen por base económica la solvencia económica del cliente y la capacidad financiera del banco en el momento de concretar el compromiso. Tiene importancia para la posibilidad de...