Aplicaciones Financieras De Excel Con Matematicas Financieras


Aplicaciones Financieras de Excel con Matemáticas Financieras
http://www.monografias.com/trabajos29/aplicaciones-financieras-excel-matematicas-financieras/aplicaciones-financieras-excel-matematicas-financieras.shtml

1. Introducción
2. Capitalización y descuento
3. Interés Simple
4. Tipos de plazos de los intereses
5. Descuentos
6. Valor del dinero en el tiempo
7. Flujos variables
8. Lasanualidades
9. Las perpetuidades
10. El interés
11. Tasas de interés y descuento equivalente
12. La Inflación y la Tasa de Interés
13. Préstamo
14. Sistema Financiero
15. Amortización

Esta obra –como todas mis producciones- estará difundiéndose gratuitamente en Internet en archivos Word y en impresión digital PDF, en portales tan importantes como gestiopolis.com, monografías.com, y El Prisma.com.
Larevisión técnica de la obra estuvo a cargo del Ing. Jorge L. Aching Samatelo, conforman el equipo de edición:
COORDINACION GENERAL MARLENE SAMATELO VALDIVIA
DISEÑO CARATULA ANGELA BONINO VELAOCHAGA
DISEÑO Y DIAGRAMACION MARIA VICTORIA ANGULO JOHNSON
PROCESO DIGITAL CESAR ACHING SAMATELO
PAULA ENITH ACHING DIAZ

1. Introducción
No sabemos a ciencia cierta cuando aparecieron, pero de loque si estamos seguros es que la Matemática Financiera es una derivación de las matemáticas aplicadas que estudia el valor del dinero en el tiempo y que a través de una serie de modelos matemáticos llamados criterios permiten tomar las decisiones más adecuadas en los proyectos de inversión.
El lector debe establecer y analizar el concepto de Matemática Financiera, así como sus principios yelementos básicos. Del mismo modo, debe relacionar el estudio de las matemáticas financieras con la práctica empresarial.
Para la solución de los ejemplos, casos y ejercicios aplicamos en forma combinada las fórmulas y las funciones financieras de Excel o simplemente la función, siguiendo un proceso básico:
Identificación y ordenamiento de los datos,
Aplicación de la fórmula o fórmulas y,
Empleo de lasfunciones financieras de Excel.
Cuando operamos con porcentajes, lo hacemos en su expresión decimal (0.20), por ejemplo 20% = 0.20 (20/100), que es la forma correcta de trabajar con las fórmulas.
Los resultados de las operaciones lo expresamos generalmente con cinco o cuatro decimales, en el caso de los factores o índices. Las respuestas finales de los ejercicios vienen con dos decimales. Enambos casos los resultados son redondeados por exceso o por defecto.
Las funciones financieras más utilizadas en la obra son:
PER (tasa;pago;va;vf;tipo); PAGO (tasa;nper;va;vf;tipo);
TASA (nper;pago;va;vf;tipo;estimar); VA (tasa;nper;pago;vf;tipo);
VF (tasa;nper;pago;va;tipo) y la opción Buscar Objetivo del menú herramientas, entre otras.

2. Capitalización y descuento
Consideramos dos tipos deinterés: el interés simple y el interés compuesto.

3. Interés Simple
Una operación financiera es a interés simple cuando el interés es calculado sobre el capital (o principal) original y para el período completo de la transacción. En otras palabras, no hay capitalización de intereses.

Nomenclatura básica:
Símbolo Significando
VA Capital, principal, Valor Actual expresado en unidades monetarias
VFCapital más el interés, monto, Valor Futuro expresado en unidades monetarias
j Tasa nominal o la tasa de interés anual
t Número de años, tiempo,
m Número de capitalizaciones por año
n Número de períodos de composición
i Tasa periódica
TEA Tasa Efectiva Anual
VAN Valor Actual Neto
TIR Tasa Interna de Retorno
C Anualidad o cuota uniforme
VA Valor presente de una anualidad
VF Valorfuturo de una anualidad
ia Tasa de interés anticipada
iv Tasa de interés vencida
UM Unidad Monetaria

3.1. Conceptos básicos
Los empresarios que obtienen dinero prestado tienen que pagar un interés (I) al propietario o a la entidad financiera por usar su dinero.
La cantidad prestada es el capital o principal (VA o P), la suma de ambos (capital más interés) recibe el nombre de monto (VF); el...