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18.1 Crédito formal y material

Es aquel mercado en el que las operaciones financieras se realizan a través de préstamos de los bancos y de las instituciones de inversión. 
La naturaleza intemporal de las transacciones crediticias tiene serias implicancias en su desempeño y en los resultados alcanzados en el equilibrio. En primer lugar, la existencia de información asimétrica hace que se denequilibrios en cantidad y no en precios, debido a la existencia de racionamiento. En segundo lugar, el “perfeccionamiento” de la transacción se realiza tiempo después de la entrega del préstamo, lo cual implica la existencia inevitable de incertidumbre en el cumplimiento del pago. En ese lapso pueden ocurrir eventos que hagan que el crédito no pueda ser pagado, o al menos no en su totalidad, nien las condiciones (plazo, monto, etcétera) fijadas en el contrato.5 A su vez, dichos eventos pueden ser dependientes del prestatario –endógenos a él– o pueden ser totalmente independientes de su capacidad o voluntad –exógenos–. En el primer caso se trata de factores llamados idiosincrásicos, mientras que en el segundo, más bien, son factores sistémicos.6
Esto tiene naturalmente distintasimplicancias sobre las acciones que el prestamista tomará para recuperar el crédito, dada una estructura legal para la exigencia del cumplimiento de los contratos. Y aun cuando no todos los prestamistas tomarán las mismas acciones ante un incumplimiento en el pago, seguramente si se trata de un incumplimiento estratégico las acciones tomadas serán más severas, mientras que si no es así puede haber máslugar para lograr un acuerdo favorable para ambas partes.
Estas acciones pueden ir desde el inicio de acciones judiciales (aplicadas típicamente en el caso formal, y en menor medida en el semi formal), hasta la ruptura de relaciones crediticias (y no crediticias) futuras (en el caso informal). En la medida en que no haya mucha competencia, los prestamistas informales pueden usar con efectividaddichas amenazas.

Crédito Material
Son todas aquellas cosas como la tarjeta de crédito préstamos tarjeta de debito compras. Que tienen un valor material y dinero en efectivo son prestamos para efectuar compras


18.2 CLASIFICACION DE LOS ACTOS JURIDICOS
GRATUITO. Es aquel que tiene por objeto el beneficio o utilidad de sólo una de las
Partes.
• Por ejemplo, una donación (elbeneficiado es el donatario).
ONEROSO. Es aquel que tiene por objeto el beneficio o utilidad de ambas partes.
• Por ejemplo, la compraventa (los beneficiados son comprador y vendedor).
Es importante esta clasificación a partir de la clasificación de los contratos.
ENTRE VIVOS Y MORTIS CAUSA.
POR CAUSA DE MUERTE. Es aquel cuyos efectos están subordinados a la muerte de una persona.
• Porejemplo, el testamento está subordinado a la muerte del testador, salvo que el contrato haga algún tipo de declaración que no tenga que ver con disposiciones patrimoniales (por ejemplo, “Fulano es mi hijo”). En general, el testamento produce efectos desde que la persona (testador) muere.
No todo acto en que la muerte produzca efectos es un acto mortis causa.
• Por ejemplo, el contrato de rentavitalicia (de quien entrega dinero y se obligan
a pagarle una renta) asegura una renta “mientras viva”. Es una pensión de vejez, por lo que cuando muera, se produce un efecto con la muerte.
FORMAL. Es aquel que requiere del cumplimiento de ciertas formalidades.
• Por ejemplo, la compra venta de un bien raíz requiere, como requisito de existencia, el que se celebre por escritura pública.
•Por ejemplo, desde el punto de vista de las formalidades ad probationem, un contrato que contenga la entrega o promesa de una cosa que valga más de 2 UTM, debe constar por escrito.
NO FORMAL. Es aquel cuya existencia y eficacia no está subordinada a la observancia de formalidades.
A pesar de que en la práctica siempre hay que tener presente el caso de las formalidades de prueba, los Actos...