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Cuestionario para el Asesor Financiero
La Comisión de Control de Intercambio de Valores de Estados Unidos (U.S. Securities and Exchange Commission, SEC) señala que el mejor consejo que se puede dar acerca de cómo invertir inteligentemente es el de hacer preguntas al respecto. De este modo, los inversores se verían motivados a evaluar exhaustivamente losantecedentes de cada agencia de bolsa o agente independiente, o asesor, o cualquiera con quien tuviesen intenciones de hacer negocios, antes de entregar su dinero, ganado con tanto esfuerzo. Pero no siempre es fácil formular las preguntas que permitan obtener la información adecuada. Mucha gente se siente intimidada al enfrentarse a un "experto", y no se atreve a hacérselas. Por esta razón, AARP hadesarrollado un cuestionario que los inversores comunes pueden entregar a sus agentes, asesores u otras personas del negocio de las inversiones, para ayudarlos a evaluar si deben o no confiarles su dinero. Las 10 preguntas del Cuestionario para el Asesor Financiero podrían brindarle mucha información útil. Es posible que a usted le surjan otras, de modo que considere este cuestionario sólo como un puntode partida. Si bien puede usarlo como guía en su entrevista personal, le sugerimos que lo envíe por correo y se maneje con las respuestas por escrito. Podrían existir diversas razones por las cuales algunas personas no desearan responder todas las preguntas; en tal caso, asegúrese de que le expliquen cuáles son, y guíese conforme a las respuestas que obtenga. Aun cuando las referencias delcuestionario le puedan parecer extrañas, los expertos en inversiones sabrán de qué se trata. No obstante, aquí le presentamos algunos fundamentos que justifican la formulación de tales preguntas: Preguntas 1 a 3. Los asesores de inversiones y representantes matriculados (también conocidos como agentes, representantes de inversiones, especialistas en inversiones, asesores financieros, etc.) debenpresentar formularios de divulgación (con información acerca de sus actividades comerciales) ante las agencias que los regulan. Leer estos formularios puede brindarle mucha información sobre los antecedentes de estas personas o firmas: cómo hacen sus negocios y si han tenido algún problema de orden regulatorio. Aquellas personas que se autodenominan “asesores de inversiones” deben entregarle, al menos,una parte de su formulario de divulgación. Los agentes no tienen obligación de hacerlo, pero tampoco existe ninguna ley o norma regulatoria que les prohíba entregarle su formulario de divulgación U4, si usted así lo solicitara. Desconfíe de aquéllos que se resistan a hacerlo. Preguntas 4 y 5. Es importante saber si el agente o asesor ha sido sancionado alguna vez, ya sea por sus entes reguladores opor alguna de las organizaciones profesionales de su campo. Pregunta 6. Muchos asesores de inversiones proporcionan un contrato, o carta compromiso, que especifica claramente cuáles serán los servicios que el cliente recibirá (y los que no recibirá); cuáles serán el papel y las responsabilidades del asesor; cuál la compensación que recibirá dicho asesor; cómo se puede terminar la relacióncomercial y otras consideraciones importantes. Cuantas menos sorpresas, mejor.

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Pregunta 7. Esta pregunta simplemente solicita una factura que constituya una rendición de cuentas por los servicios prestados, como la que podría recibir de su médico. La factura deberá consignar el monto total en dólares que el agente, o asesor, y su firma recibirán por trabajar parausted. Desconfíe de aquéllos que no deseen proporcionársela. Pregunta 8. "Fiduciario" significa que la persona que trabaja para usted le debe el máximo cuidado y lealtad posible, para que pueda existir una relación basada en la buena fe y confianza mutua. Aun cuando usted pueda pensar que este tipo de relación debería darse naturalmente, una relación fiduciaria habitualmente dependerá de los hechos...