bancario

Este libro forma parte del acervo de la Biblioteca Jurídica Virtual del Instituto de Investigaciones Jurídicas de la UNAM
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NOTAS ACERCA DE LOS DELITOS
BANCARIOS
Jesús Zamora Pierce

Premio Nacional de Jurisprudencia (2011)

I
DELITOS ESPECIALES.
La Ley de Instituciones de Crédito (LIC) consagra un capítulo a enumerar
conductas que tipificacomo delitos. Sucesivas reformas, en 1999 y en 2006,
han incrementado a más de veinte el número de los tipos.
El análisis del texto de la LIC nos permite afirmar que algunas de las conductas descritas (no todas), a más de constituir delito bancario, tienen todos
los elementos necesarios para tipificar algún otro delito contenido en el Código Penal Federal. Así, por ejemplo, la conducta dequien, con el propósito
de obtener un crédito, proporcione a una institución de crédito datos falsos
sobre el monto de activos o pasivos de una entidad o persona física o moral,
si como consecuencia de ello resulta quebranto o perjuicio patrimonial para la
institución, tipifica el delito contenido en el artículo 112, fracción I, de la LIC,
pero, simultáneamente, reúne los elementos necesariospara tipificar el delito de
fraude, tal y como aparece descrito por el artículo 386 del Código Penal Federal.
En efecto, en los términos de dicho artículo: “Comete el delito de fraude el que
engañando a uno o aprovechándose del error en que éste se halla se hace ilícitamente de alguna cosa o alcanza un lucro indebido”. De donde resulta que el
tipo del fraude tiene tres elementos: a) un engaño, b)un lucro y c) una relación
causal entre ambos. Idénticos elementos encontramos en el tipo del artículo
112, I, LIC, pues el cliente engaña a la institución de crédito mediante los datos
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estudios en homenaje a césar esquinca muñoa

falsos que le proporciona sobre el monto de activos o pasivos de una entidad o
personafísica o moral y el quebranto o perjuicio patrimonial que sufre la institución es el mismo lucro mencionado por el Código Penal Federal, ambos son
como las dos caras de una misma moneda, el mismo elemento, contemplado
en cuanto a los efectos que produce en el patrimonio del delincuente (lucro) y
en el de la víctima (quebranto o perjuicio).
La única diferencia entre el tipo de la LIC y el fraude seencuentra en
los sujetos, pues, en tanto que el fraude es un delito de sujetos comunes o
indiferentes, lo que quiere decir que cualquier persona puede ser sujeto activo
o pasivo del fraude, que no es necesaria ninguna característica especial para
ser sujeto de este delito, el tipo del 112, I, LIC exige que el sujeto activo sea
solicitante de crédito bancario y que el sujeto pasivo sea unainstitución de
crédito. Por otra parte, ambos tipos protegen el mismo bien jurídico, a saber,
el patrimonio del sujeto pasivo.
La LIC nos da otros ejemplos de conductas que son subsumibles en más
de un tipo penal. Mencionemos el caso de los consejeros, funcionarios o
empleados de una institución de crédito que otorguen créditos a personas
físicas o morales cuyo estado de insolvencia les seaconocido, produciendo
quebranto o perjuicio patrimonial a la institución. Esta conducta, descrita
por el artículo 112, III, c), LIC, tipifica también el delito de administración
fraudulenta, por cuanto el activo, teniendo a su cargo la administración o el
cuidado de bienes ajenos, con ánimo de lucro perjudica al titular de éstos,
pues a sabiendas realiza operaciones perjudiciales al patrimoniodel titular, en
beneficio propio o de un tercero. Citemos, por último, la pluritipicidad que
podría existir en el caso de que alguien posea, utilice o distribuya tarjetas de
crédito, de débito, formatos o esqueletos de cheques, o en general instrumentos de pago utilizados por el sistema bancario, a sabiendas de que son falsos,
conducta que cabría tipificar en el artículo 112 bis, II, LIC y...