Bancario

Banca múltiple:
Es el servicio de intermediación consistente en la captación de recursos del público en el mercado nacional por una parte, y la colocación entre el público por otra, que presta una sociedad anónima susceptible de formarse por particulares expresamente autorizada por el gobierno Federal; que queda obligada a cubrir el principal y en su caso los asesores financieros de losrecursos captados sin otro requisito que los establecidos por las autoridades financieras y las leyes del mercado.
Banca de desarrollo:
servicio de intermediación consistente en la captación de recursos del público en el mercado nacional por una parte, y su colocación entre los particulares de un sector de la economía que la haya asignado el Congreso de la unión por otra que con el carácter de sociedadnacional de crédito presta una entidad de la administración pública Federal que por lo mismo está sometida a ésta en administración, capital y gestión que queda obligada a cubrir el principal y en su caso los asesores financieros de los recursos captados para atender al sector de la economía que le fue asignado.
Secreto bancario:
De acuerdo a la Ley General de Bancos, la información referida alos depósitos y captaciones que reciban los bancos debe ser mantenida en secreto y sólo se pueden dar a conocer a los dueños de ese dinero y a quienes ellos hayan autorizado.
Si se entrega esa información, la ley castiga con al infractor pudiendo incluso llegar a la cárcel, aunque la ley permite que los jueces puedan solicitarla en caso de que investiguen algún proceso en que sea necesarioconocer las operaciones bancarias que hayan hecho los dueños de esos depósitos o captaciones.
El secreto bancario principalmente tiene por objeto proteger el derecho a la intimidad. No sólo implica una protección frente a otros particulares, sino frente al Estado. En este sentido, como lo señalan Jorge Carpizo y Alonso Gómez-Robledo, el derecho a la intimidad o "el respeto a la vida privada impone alEstado una doble obligación: no injerencia y no divulgación"3. No obstante, como cualquier derecho, su límite se encuentra en el orden público. Por esta razón, se justifica que determinadas autoridades tengan acceso a la información protegida por el secreto bancario. La naturaleza de dichas autoridades es diversa, aunque generalmente tienen facultades o realizan actividades de carácterjurisdiccional, hacendaria y de supervisión o fiscalización.
Algunas pueden solicitar la información directamente, mientras que otras la solicitan a través de la CNBV4. De cualquier forma, las excepciones al secreto bancario están y deben estar establecidas expresamente en la ley correspondiente, siempre que persigan un fin legítimo5. Asimismo, las autoridades que pueden acceder a esta información debenrealizar de una u otra forma actividades jurisdiccionales, hacendarias o de supervisión. En este sentido, es necesario aclarar que, desde mi punto de vista, la LIC, al mencionar a las autoridades con facultades hacendarias, se refiere a aquéllas que realizan actividades relacionadas con la obtención, administración y asignación del ingreso al gasto público, autoridades que además cuentan confacultades de comprobación e imposición de sanciones sólo justificables cuando se incumple alguna obligación fiscal.
De acuerdo con la sentencia del TEPJF, que toma como base las fr. II y III del art. 41 de la Constitución federal y los arts. 49, 49-A, 49-B, 72, 82, 269, 270, 271 y 272 del CFIPE, el IFE tiene facultades de fiscalización o supervisión, con lo cual estoy completamente de acuerdo -másexplícitos no pueden ser estos ordenamientos-; no obstante, esta sentencia va más allá y señala que además es una autoridad hacendaria, con lo que difiero completamente porque no realiza ninguna actividad relacionada con la obtención, administración y asignación del ingreso público. Por otra parte, si bien es cierto que los artículos mencionados se refieren a la Comisión de Fiscalización y a la...