Bancario

Derecho. Bancario. Rogelio Guzmán Holguin

Qué es el derecho bancario
Es la rama del derecho público que regula la intermediación profesional en el comercio del dinero y del crédito, así como se encarga de la organización, estructura y funcionamiento del sistema bancario y la forma en que el estado ejerce la rectoría de dicho sistema.

En el derecho bancario confluyen normas einstituciones jurídicas de diversa índole, sin embargo en México la mayor parte de ellas en lo que respecta al número de cuerpos legales, pertenecen al tradicional DERECHO PUBLICO.

Desde la fundación de banco de Inglaterra y la subsecuente fundación de bancos centrales en otros muchos países surgen esta institución como eje de toda actividad financiera cuya regulación corresponde en exclusiva al Edo.Quién a través de diversos mecanismos regula la orientación del crédito, la circulación monetaria, el equilibrio de la balanza comercial, la liquidez bancaria, la orientación selectiva del crédito y la captación de recursos del público, de manera que los particulares no pueden en lo individual modificar esa facultad estatal ni la normatividad que para ello se establezca.

El servicio de banca ycrédito es un servicio público que presta el Edo. De manera directa tratándose de la banca de desarrollo o bien por medio de particulares a quienes autoriza para tal efecto y quienes prestan dicho servicio a través de las denominadas instituciones de banca múltiple.

En el desarrollo de la función bancaria existe la intermediación porque el banco no presta u otorga créditos con recursos propios sinoque lo hace con recursos ajenos que capta del público ahorrador y/o inversionista.

Se afirma que dicha intermediación es profesional porque se lleva a cabo sólo por entidades altamente especializadas que cuentan con amplía experiencia en el ramo y que están sujetas en todo momento a la supervisión y vigilancia de las autoridades bancarias como lo son la SHCP y la CNBV.

De acuerdo con loestablecido con el 3° de la LIC, el sistema bancario en México está integrado por:
a) El BM
b) Las instituciones de banca múltiple.
c) Las instituciones de banca de desarrollo
d) El patronato del ahorro nacional
e) Por fideicomisos públicos constituidos por el gobierno federal en su carácter de fideicomitente para el fomento económico, así como aquéllos que se constituyan para eldesempeño de funciones que la ley encomienda al BM.
*Encaje legal: porcentaje que debe conservar el banco del dinero que recibe.

Caracteres del derecho bancario
Existen diversos elementos que caracterizan a esta rama del derecho y que están dados por las particularidades de su naturaleza eminentemente profesional y que son:
a) Su doble carácter de público y privado, siendo esto porquecomprende normas de ambos derechos ya que obedece a dos tipos de relaciones jurídicas que enfrentan la actividad bancaria como lo son la banca frente al Edo. En donde se abordan normas de Derecho Público y la banca frente a los clientes o usuarios en donde resultan aplicables normas de derecho privado, aunque debemos destacar que de acuerdo al número y trascendencia de las relaciones jurídicas que sedan prevalece la normatividad del derecho público.
b) La prevalencia del derecho público sobre el derecho privado es una característica del derecho bancario que prevalece desde la antigüedad situación en la que de acuerdo a la doctrina el servicio que prestan los bancos es por ende un servicio público no obstante que otra corriente de estudiosos del derecho opinan que los servicios bancariosno reúnen los requisitos para considerarlo como un servicio público.
c) La masividad de las operaciones bancarias en la actualidad hace necesario que estos se lleven a cabo por medio de formularios y cláusulas predeterminadas con condiciones generales uniformes por lo que es dable señalar que la mayoría de los contratos bancarios se pueden considerar contratos de adhesión, lo cual lleva a...