BANCARIZACION MEXICO

2. LA BANCARIZACIÓN EN MÉXICO:

A) SU INSUFICIENCIA

El bajo nivel de bancarización es uno de los principales desafíos que enfrenta el sistema financiero mexicano, no obstante a que en las últimas tres décadas la banca ha cambiado significativamente. Se ha dado una consolidación de los bancos hacia el establecimiento de bancos universales, con lo cual han mejorado los márgenes de rentabilidad,las posiciones de capitalización y la desregulación de mercados y de productos ha llevado a una mayor competencia entre bancos y no bancos. Además, en los últimos diez años, según Ignacio Deschamps, ex presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), el capital invertido por el sector bancario se ha triplicado, al pasar de 145 mil millones de pesos a más de 560 mil millones, con lo cual selogró la incorporación al sistema de 20 millones de personas y se lleva la cobertura a 43 millones de clientes. A principios de la década del 2000 eran 100 mil las Pymes que recibían crédito, a finales han crecido a 500 mil. Más significativo –se jacta el ex presidente de la ABM– es que la crisis no llevó a ningún banco a la quiebra, como ocurrió en otros países (Leyva, 2011:5). Sin embargo, contodos estos alcances no se ha logrado que los servicios financieros, pero en particular los bancarios, lleguen a toda la población o se cubra todo el territorio nacional. Esta ausencia de niveles óptimos de cobertura poblacional o territorial significa que no hay un uso amplio y generalizado de los servicios que presta el sistema financiero formal. De hecho, la mayor parte de los mexicanos norealiza transacciones financieras formales, lo que significa que están desbancarizados; ello implica que no participan en el conjunto de actividades que les permitiría tener acceso a los recursos que maneja el sistema financiero formal.
El mayor avance en materia de bancarización ocurre en los países desarrollados, destacándose Estados Unidos y Alemania, en los cuales más del 85% de su población tieneacceso a los servicios que presta la banca. Aun así, el Banco de la Reserva Federal de Chicago calculó que 10% de la población estadounidense estaba aún desbancarizada en 2001. La revista The Economist sostiene que 12% de la población de los países ricos se mantiene en esta condición, mientras que en los países en desarrollo 62% de sus habitantes se encuentra en tal situación. El hecho concretoes que, entrado el siglo XXI y a pesar de los avances de la globalización, no se ha logrado que por lo menos la mitad de la población mundial tenga acceso a los servicios que presta la banca.
Las causas de que no se logre un mayor uso de los servicios bancarios, y financieros en general, son múltiples y nada uniformes entre los países. Puede haber poco conocimiento sobre lo que significan dichosservicios pero también las crisis económicas que han ocurrido desde la década de 1970 han hecho a las personas más renuentes a utilizar estos servicios y a desconfiar en el manejo que los bancos puedan hacer de sus ahorros. Así, las crisis han contribuido a acentuar el bajo nivel de bancarización.
Aunque claramente la bancarización es un reto macroeconómico, quienes se bancarizan son las personasy las empresas, por lo cual las acciones para lograr mayor grado de bancarización tendrán que venir de la combinación de políticas macroeconómicas que faciliten condiciones más adecuadas para la expansión de la banca como de acciones microeconómicas de los bancos para hacer sus servicios más atractivos y de los hogares para hacer un mayor uso de los servicios del sector. Así, para que 32 millonesmás de mexicanos sean usuarios del sistema bancario en los siguientes 20 años, como lo prevén algunos analistas, será necesario que los principales retos de la banca sigan siendo la bancarización y el crecimiento seguro del crédito. Para incentivar el proceso de bancarización hacen falta políticas proactivas y compromisos tanto del sector público como del privado.

B) LA ALTA CONCENTRACIÓN DEL...