Bancarizacion

1. INTRODUCCION

En este proyecto se busca identificar los determinantes de acceso al Sistema Financiero Colombiano en los estudiantes de la Universidad de Cartagena (CREAD); así, se identifican características tales como el ingreso, la posición geográfica, el nivel de educación y la edad influyen sobre la probabilidad de ser usuario de los servicios financieros analizados (tarjeta de créditoy debito, fondo de pensiones, icetex, entre otros). Adicionalmente, se encontró que una porción importante de esta población cuenta con unas condiciones financieras favorables y no cuentan con acceso a servicios financieros, lo cual sugiere que podría haber posibilidades de expandir la oferta de crédito..

Recientemente la Universidad de Cartagena ha discutido sobre la importancia de dar aconocer a los estudiantes como acceder a los servicios financieros, con el objetivo de lograr mejores condiciones en términos de oportunidades y bienestar de la población. Con este fin han surgido diferentes iniciativas de los investigadores para ampliar la población bancarizada, entendida como la proporción de los individuos con acceso al uso de los servicios financieros en Colombia.

Si elobjetivo de estas iniciativas es crear mayores facilidades de acceso a préstamos bancarios, entonces, es importante preguntarse ¿quiénes tienen acceso al crédito en Colombia y cuáles son las características que determinan si una persona tiene o no acceso a éste?. La motivación de este trabajo surge del creciente interés en los temas de bancarización y en la carencia de estudios del problema desde laperspectiva de los hogares en Colombia. La evidencia de una estrecha relación entre mayor profundización financiera (medida como crédito privado sobre PIB) y mayores niveles de ingreso y crecimiento económico soportan la importancia de generar y entender el desarrollo financiero. Una consolidación de este sector puede facilitar el intercambio de bienes y servicios, canalizar los recursos de losahorradores hacia la inversión, ayudar al seguimiento, optimizar la asignación de recursos hacia los proyectos más rentables y facilitar el manejo del riesgo. Estas funciones del sector financiero estimulan la acumulación de capital, la innovación tecnológica y el crecimiento económico. Por otro lado, la importancia de un mayor desarrollo financiero también radica en una mejora en los indicadoressociales y en el bienestar de la población en general. Un mayor desarrollo financiero ayuda a reducir la pobreza y, adicionalmente, las mejoras en la distribución del ingreso son más grandes en ambientes donde el sector financiero es más desarrollado. Por otra parte, el canal mediante el cual la pobreza afecta el crecimiento económico se da a través de la inversión, la cual se encuentra altamentecondicionada al acceso a los servicios financieros. Una restricción en términos de acceso implica la imposibilidad por parte de la población de adelantar procesos productivos que mejoren su bienestar, lo que retrasa el crecimiento económico y puede generar un círculo vicioso en donde el bajo crecimiento impulse altos niveles de pobreza y, al mismo tiempo, la pobreza conduzca a un menor crecimiento(Perry, Arias y López, 2006).

Este estudio se enfoca en el acceso al crédito, entendido como un servicio financiero importante que demandan los hogares. Un mayor acceso a éste le permite a un conjunto más amplio de personas suavizar su consumo de manera intertemporal, incrementando así su bienestar y promoviendo mejores condiciones de crecimiento económico. Este documento aborda el problema deacceso al crédito desde una perspectiva microeconómica, tomando información de la Encuesta realizada a los estudiantes del CREAD la cual recoge información de más de 220 Estudiantes en la Universidad de Cartagena, en torno al uso de algunos servicios de crédito y una gama amplia de características.

Este documento evalúa los determinantes de acceso al sistema financiero Colombiano de los...