Bancarización Microcrédito En Colombia

BOLETÍN
MICROFINANCIERO

No.

12

Área de Investigación
Sectorial
Febrero de 2008

Bancarización y Microcrédito en Colombia

Introducción

El tema del acceso a los servicios financieros se ha convertido en los últimos tiempos en
un componente de la agenda de política pública debido a que existen evidencias que
señalan una correlación positiva entre el aumento del acceso aservicios financieros
y la inclusión social.
La estructuración de un sistema financiero sólido ha sido señalada como una de las
principales fuentes de desarrollo y crecimiento económico de cualquier país. El uso de
los servicios bancarios permite aprovechar las economías de escala que ofrece el
sistema para lograr menores costos de transacción y un aumento en la competitividad
del sector real,así como el acceso a diferentes fuentes de inversión.
Colombia no ha sido ajena a esta visión, por el contrario el tema del acceso a los
servicios financieros se ha convertido en componente transversal de las políticas de
desarrollo e inclusión social implementadas por el actual gobierno. Iniciativas como el
programa de Banca de las Oportunidades es clara muestra de la intención de hacer másaccesibles los servicios financieros para los colombianos.
Se ha entendido que el vehículo más apropiado y con mayor impacto socioeconómico
para lograr tal objetivo, son las microfinanzas1. Cambios en el marco regulatorio (que
aún deben ser revisados y redefinidos con miras a conciliar las políticas públicas con los
intereses privados), la articulación entre diversas entidades estatales con lapolítica de
bancarización y el reconocimiento de los diferentes operadores financieros privados
como pieza fundamental del proceso; son factores que parecen haber creado un
escenario propicio para el desarrollo y consolidación de un sistema microfinanciero,
cuyo potencial en Colombia no tiene discusión2.

1

Aunque en Colombia actualmente las microfinanzas limitan al otorgamiento demicrocréditos, ya
algunas instituciones financieras están comenzando a implementar, o por lo menos a estimar la viabilidad
de introducir nuevos productos en este segmento de mercado.
2

Así lo han entendido entidades financieras como Procredit y BBVA, quienes en este año le apostarán de
manera especializada a las microfinanzas. Con lo que se espera que este mercado se dinamice.

A pesar deque ya se comienza a ver algunos resultados y de que el mercado
colombiano de microcrédito es uno de los que más está creciendo en América Latina,
aún queda mucho por hacer en este campo. Preocupa además, como se verá más
adelante, que las estrategias y resultados de las políticas de masificación y acceso de los
servicios financieros aún dependan en gran proporción de las gestiones del únicobanco
público del país; y por otra parte, que los operadores microcrediticios privados más
importantes de Colombia (las ONG’s), se encuentren marginados de los principales
escenarios de discusión y decisión de las medidas de fomento para el sector.

En este boletín, con ocasión de la publicación del más reciente Reporte de
Bancarización en Colombia3, hemos querido analizar cual es el estadoactual de dicho
proceso en nuestro país.
Por otra parte, con la información disponible hemos querido establecer en detalle cual
es el estado de la cobertura y penetración del microcrédito a lo largo y ancho de la
geografía nacional. Para esta tarea hemos utilizado las cifras del mencionado
reporte de bancarización, que tiene fecha de corte junio de 2007, y las hemos
cruzado con lainformación suministrada por la Superfinanciera acerca de la
cartera bancaria por banco y por municipio. Aunque la información sobre
bancarización presenta un rezago de más de seis meses, hemos incluido un aparte en el
que analizamos la distribución regional de la cartera de microcrédito bancaria con corte
a septiembre de 20074 y la contrastamos con la información disponible de la cartera de
las...