Banco luz la esperanza

TRABAJO FINAL
BANCO “LA LUZ. – ESPERANZA”

El banco La Luz, con sede central en Bolivia, es uno de los bancos más importantes de la región, cuenta con sucursales en más de 10 países y las mismas alcanzan las 200.

Con el objetivo de expandirse y fortalecerse aun más en la región, decide adquirir un banco pequeño del Perú, Banco Esperanza. Es un banco a nivel nacional que cuenta con 50sucursales a lo largo de todo el territorio peruano.
Una vez fusionado el banco La Luz, tienen como objetivo principal abrir 50 sucursales más en la región.

1) A fin de aplicar todo lo desarrollado en la cátedra se le pide que:
Analice la crisis mundial que vivimos actualmente y a los procesos que el banco quiere llevar adelante en este escenario. ¿Qué aspectos deberá considerar?

2) Defina lamisión, visión y los valores del nuevo banco como así también sus lineamientos estratégicos básicos estrategia.

3) Desarrolle cuál sería la nueva organización requerida (tome como base el escenario mundial y regional y los lineamientos estratégicos que definió).

4) Proponga iniciativas dentro de las cuales el banco podría convertirse en un océano azul dentro de un océano rojo, como es elambiente bancario minorista.

5) Plasme en un mapa estratégico (basado en un mapa conceptual), la nueva estrategia del banco.

6) Presente un plan que involucre los procesos del portfolio de RRHH que considere necesarios en este escenario.

7) Diseñe el proceso de Change Management necesario para llevar adelante dicha adquisición.

8) Por último, incluya todo lo que crea pertinente para hacerde este final un plan estratégico desarrollado por un director de RRHH.

1) ANALISIS DEL CONTEXTO PERUANO

Basta recordar cómo las crisis bancarias de los años 90 y en adelante, causaron que las crisis económicas se agudizaran y prolongaran. Los casos más saltantes se encuentran en México en 1994, el Sudeste Asiático en 1998, Venezuela y Argentina en el 2002. En el caso del Perú, si bien losproblemas surgidos en su sistema bancario hacia 1998 fueron de una magnitud no comparable a los casos reseñados, el fenómeno que se dio en llamar de rompimiento de la cadena de pagos, sin duda, agudizó la crisis económica de esos años, y generó un largo periodo de estancamiento. Aún en el 2004, sólo hay muestras incipientes de un sistema bancario en recuperación.

Finales del 2005, el gobiernoanunció orgulloso que el valor de las exportaciones peruanas se duplicó entre el año 2001 y el 2005. Bajo la lupa los resultados son menos alentadores. Un tercio del incremento no se debe a un aumento en el volumen de exportación, sino al alza de precios en el mercado global. Además, el sector tradicional sigue representando el mayor pedazo de la torta, más que en el 2001.

El sistema bancarioperuano mantiene adecuados niveles de solvencia, observándose durante los últimos años una disminución de los niveles de apalancamiento. La legislación peruana es más estricta que los estándares impuestos por Basilea, ya que prevé que los activos ponderados por riesgo no pueden exceder de 11 veces el patrimonio efectivo (lo que equivale a 9.1% de capital). El sistema mantiene un adecuado nivel deliquidez. Existen regulaciones que obligan a los bancos a manejar su liquidez en forma conservadora y a mantener un ratio adecuado de liquidez con respecto a los pasivos de mayor exigibilidad. En el Perú, las tasas de interés las determina el mercado. El Estado puede contribuir a reducir las tasas promoviendo la competencia entre las entidades bancarias, de modo que éstas se ven forzadas a bajarcostos y ofrecer mejores condiciones a sus clientes.

En la actualidad, el costo del crédito es alto, en parte debido a la precaria situación patrimonial de muchas empresas del país y los elevados niveles de cartera morosa. Al presentar las empresas un riesgo muy alto, los bancos les exigen tasas altas a pesar de contar con un buen nivel de liquidez.
El sistema bancario se muestra hoy en día...