Banco nicho y coresponsalias

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Aspectos Relevantes
Banca de Nicho – ACO’s

Objetivo de las reformas:

Esquema normativo general

* Capital Mínimo  con base en lasoperaciones que puedan realizar y en el tamaño de sus activos.
* No existe diferencia en temas regulatorios referentes a
* Contabilidad;
* Calificación y provisionamiento de cartera;
*Capitalización (riesgo de mercado, crédito y operacional); y
* Valuación, medición, control y vigilancia de los distintos riesgos a que se encuentran expuestos los bancos.

* Presentar informaciónúnicamente de las operaciones que lleven a cabo. 

* Esquema regulatorio diferenciado en materia de reportes regulatorios y de regulación prudencial de índole cualitativa:
* Estructuraorganizacional para cumplir con la normatividad:
* - Control interno
* - Administración integral de riesgos
* - Proceso crediticio 
 

* El límite de captación es del 25% del flujo brutode la captación tradicional mensual promedio, registrada en el propio banco los últimos 12 meses por corresponsal.
* Los corresponsales podrán recibir depósitos en ventanilla hasta por 10 mil udis,equivalentes a 40 mil pesos.
* Y los clientes podrán efectuar retiros hasta por mil 500 udis ó 6 mil pesos.

La figura del corresponsal es un canal transaccional habilitado para facilitar larealización de operaciones cotidianas de los clientes bancarios.
*
Las reglas se dividen básicamente en dos: lo que sí pueden hacer y lo que no pueden hacer.

Entre las primeras están: 1.- pago deservicios en efectivo, con tarjetas de crédito, débito o prepagada, y cheque de la misma institución; 2.- retiro de efectivo; 3.- depósito en efectivo o cheque; 4.- pago de créditos, en efectivo, contarjetas (crédito, débito o prepagada) y cheque de cualquier institución; 5.- transferencia de fondos para pago en sucursales de las propias instituciones o en corresponsales; 6- circulación de...