bancos primer y segundo piso

CASOS SARLAF
CASO 1:
En un pueblo relativamente tranquilo del centro de Colombia, su banco estaba complacido en
tener un nuevo cliente, don Belisario. El empleado de su banco que lo atendió, notó
inmediatamente la ropa cara y buenos modales del nuevo cliente, pero además previó algunos
problemas, cuando don Belisario quiso abrir una cuenta personal. Don Belisario explicó que
era unagente representante de una firma de propiedades, que negociaba bienes raíces en La
costa y en Los llanos. Después explicó que los pagos de sus comisiones iban a ser
acreditados en esta nueva cuenta. El empleado del banco abrió la cuenta para el nuevo cliente
y a continuación enormes cantidades de dinero fluyeron hacia la cuenta, desde varias
ciudades.

Un tiempo después, Don Belisariollamó al banco y dijo que quería cerrar la cuenta
inmediatamente. Cuando se le preguntó por qué, Don Belisario dijo que había tenido un
desacuerdo con uno de sus clientes. Además, dijo estar bastante molesto porque una tercera
persona le informó que la firma había estado trabajando, para una compañía usada como
medio para el lavado de dinero.

Como era de esperarse, la historia de DonBelisario levantó sospechas. El empleado del
banco decidió investigar los pagos de comisión que Belisario había recibido. Se le pidió que
presentara los contratos en que se basaban las comisiones. Resultaron ser falsificaciones
burdas, que de ninguna manera podrían haber sido documentación genuina. Cuando
confrontaron a Don Belisario, su explicación no era creíble y era hasta cierto puntocontradictoria. Su actitud cambió rápidamente y se rehusó a discutir el asunto. Además de
eso, la existencia de la compañía para la que Don Belisario decía trabajar, no pudo ser
verificada. La firma no estaba registrada en la Cámara de Comercio.






Preguntas:
1. Cuál hubiera sido el producto más adecuado para vincular al cliente con el banco.
2. Que fallas pudo haber cometido elbanco al momento de vincular al cliente.
3. Cuál hubiera sido el procedimiento adecuado para vincular al cliente.

Respuesta:
1. el producto más adecuado para don Belisario debió ser una cuenta corriente.
2. La falla que cometió el banco fue de haber vinculado a Don Belisario sin haber hecho un estudio sobre el cliente, es decir no tuvieron en cuenta las entrevistas, ,sus documentos, ni lainformación personal de él.
3. El Procedimiento adecuado Es:
* Nombre y apellidos completos o Razón Social.
* Personas Nacionales: Número de identificación: NIT, registro civil de nacimiento, cédula de ciudadanía y tarjeta de identidad.
* Personas Extranjeras: Número de identificación: Cédula de extranjería, pasaporte vigente para titulares de visa de turista o visitante u otra clase de visa convigencia inferior a tres (3) meses, o carné expedido por la Dirección de Protocolo del Ministerio de Relaciones Exteriores para titulares de Visas Preferenciales (diplomático, consular, de servicio, de organismos internacionales o administrativo, según el caso, y de acuerdo con las normas migratorias vigentes).
* Nacionales turistas de los países miembros de la Comunidad Andina de Naciones.Número de identificación: Documento de identificación válido y vigente en el país emisor con el cual ingresó a Colombia.
* Nombre y apellidos completos del representante, apoderado y número de identificación.
* Dirección y teléfono del representante.
* Lugar y fecha de nacimiento.
* Dirección y teléfono residencia.
* Ocupación, oficio o profesión.
* Descripción actividad: - Independiente,dependiente, cargo que ocupa.
- Actividad económica principal: comercial, industrial, transporte, construcción, agroindustria, servicios financieros, etc., acorde con lo establecido en el código internacional CIIU.
Nombre, dirección, fax y teléfono de la oficina, empresa o negocio donde trabaja si aplica.
* Dirección, teléfono, fax y ciudad de la oficina principal y de la sucursal o agencia que...