Banques Et Systeme Financier

Banques et systèmes financiers
Prof : Patrizio Merciai Sites utiles
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BNS BRI FINMA ASB Genève Place Financière

Documents
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LB Ordonnance fédérale sur les banques Directives sur l’établissement des comptes (DEC) Annuaire BNS (Banques suisses en 2008)

Examen de janvier
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Droit à la documentation Durée : 2 heures Pas de QCM, rédaction à complexité variable /théorique et pratique

Plan du cours I. Le système financier 1. Banques au sein du système financier 2. L’activité bancaire 3. Risque et réglementation 4. Les banques suisses II. Stratégie bancaire 1. Refinancement et placements 2. La banque d’affaires 3. Techniques de négoce et instruments dérivés 4. Gestion de fortune

18 sept. 2009

PARTIE I : LE SYSTEME FINANCIER
CHAPITRE 1 : Les banquesau sein du système financier
Tandis que le système financier est international, l’organisation des banques est elle « nationale », régit par ses propres lois et réglementations. Aucune banque ne peut exister seule et en autarcie, elle a besoins des autres pour exister (relations interbancaires). Les marchés financiers mettent en contact les différents agents économiques. A : LA SPHERE D’ACTIVITEDES BANQUES La banque en tant qu’entreprise a. Diversité des expériences nationales & des notions juridiques b. Notion d’intermédiation : les trois éléments de la définition (art. 2a litt. A OB) c. Opération pour comptes propres et comptes de tiers d. Concurrence entre banques universelles et « quasi-banques » Historiquement Auparavant : Partout sauf en Suisse, les Etats ont limité les activitésdes établissements bancaires, qui avaient un domaine d’activités restreint. Exemple : Si on demande à l’homme de la rue aux USA, pour lui les banques≠ Wallstreet. Pour lui, la banque s’occupe des activités locales bancaires et financières tandis que Wallstreet abrite les spéculateurs et le monde de la bourse. Aujourd’hui : Le domaine d’actions des banques est moins restrictif que par le passé.Exemple : Depuis la création de l’espace européen, les banques de ces pays ont adopté le système de la banque universelle. Depuis septembre 2008, suite à la crise financière et à la disparition des grands établissements financiers US, les banques d’investissements américaines ont perdu de leur indépendance et sont devenues des composantes de banques universelles.
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Bear Stearns (repriseen liquidation par JP Morgan) Lehman Brothers (faillite, en partie reprise) Merrill Lynch (rachat par Bank of America) Morgan Stanley (transformée en bank holding co.) Goldman Sachs (changement de statut en banque commerciale, soit en bank holding co.

B. INTERMEDIATION FINANCIERE (art. 2a OB) L’accès des agents économiques au financement ; le crédit. La transformation des échéances :arrière-plan économique, le profil d’échéances. La désintermédiation : le mécanisme et sa raison d’être

L’activité bancaire est réglementée et définie dans le cadre de l’intermédiation. Art. 2a5 (OB) On entend par banques, au sens de l’art. 1, al. 1, de la loi, les entreprises actives principalement dans le secteur financier et qui en particulier: a. 6 acceptent des dépôts du public à titre professionnelou font appel au public pour les obtenir dans le but financer pour leur propre compte, de quelque manière que ce soit, un nombre indéterminé de personnes ou d’entreprises avec lesquelles elles ne forment pas une entité économique, ou b. se refinancent dans une mesure importante auprès de plusieurs banques ne participant pas de manière notable à leur capital dans le but de financer pour leur proprecompte, de quelque manière que ce soit, un nombre indéterminé de personnes ou d’entreprises avec lesquelles elles ne forment pas une entité économique De l’ordonnance fédérale des banques ressortent les éléments déterminants suivants :
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Accepter les dépôts de fonds publics des banques pour leurs propres comptes. Prêter de ces fonds à d’autres intervenants économiques (ménages,...