Buena fe en los contratos de seguro

SEXTO. Para estar en condiciones de resolver lo anterior, esta Sala estima conveniente realizar un estudio previo respecto a los siguientes puntos:

A) Qué es el contrato de seguro, cuáles son sus características particulares y cuáles son las diversas categorías de seguros que prevé la legislación.

B) Cómo se refiere lo anterior al caso específico del seguro de automóviles.

C) Cuálesson los requisitos para que el asegurado pueda exigir y la aseguradora deba pagar la indemnización correspondiente con motivo de la realización del siniestro asegurado.

Para con base en los elementos anteriores estar en posibilidades de determinar cuál es el criterio que en la presente contradicción debe prevalecer.

a) El contrato de seguro. De conformidad con lo que establece la Ley delContrato de Seguro, el contrato de seguro se define como:

"Artículo 1o. Por el contrato de seguro, la empresa aseguradora se obliga, mediante una prima, a resarcir un daño o a pagar una suma de dinero al verificarse la eventualidad prevista en el contrato."

El legislador amplía su explicación sobre lo que es el contrato de seguro, al señalar en la Ley General de Instituciones y SociedadesMutualistas de Seguros que:

"Artículo 3o. En materia de actividad aseguradora:

"...

"Para efectos de esta ley, se considera que se realiza una operación activa de seguros cuando, en caso de que se presente un acontecimiento futuro e incierto, previsto por las partes, una persona, contra el pago de una cantidad de dinero, se obliga a resarcir a otra un daño, de manera directa o indirecta oa pagar una suma de dinero. ..."

De los conceptos anteriores, importan destacar por ahora algunas cuestiones:

1) La operación de aseguramiento se sustenta en un contrato, el llamado "contrato de seguro".

Según lo que disponen los artículos antes citados, el contrato de seguro tiene por objeto el resarcimiento de un daño o el pago de una suma de dinero (indemnización) ante la realizaciónde una eventualidad predeterminada en el propio contrato (siniestro) a cambio de una suma de dinero (prima).

De conformidad, el contrato de seguro se distingue de la generalidad de los contratos en que cuenta con los siguientes elementos que le son propios:

a) Tiene por objeto el resarcimiento de un daño o el pago de una suma de dinero, comúnmente referida como "indemnización" o"garantía".

b) Indemnización que deberá tener lugar en caso de verificarse un acontecimiento futuro e incierto, comúnmente referido como "siniestro", que en términos de la Ley sobre el Contrato de Seguro se refiere como "la eventualidad prevista en el contrato".

c) Siniestro que deberá estar comprendido entre los riesgos cubiertos por el propio contrato de seguro, entendiendo por riesgo la amenaza depérdida o deterioro que afecta a bienes determinados, derechos específicos, patrimonios o sobre la vida, la salud y la integridad física e intelectual de personas o, en general, la contingencia de realización de un evento dañoso.

d) A cambio del pago de una cantidad de dinero, llamada "prima", que viene siendo la contraprestación a cargo del asegurado o del contratante, en su caso.

2) Elcontrato de seguro es un contrato bilateral y oneroso por definición, pues implica provechos y gravámenes para ambas partes:

(i) Por parte de la aseguradora, el derecho a recibir la prima y la obligación de pago de la indemnización, claro está, en el supuesto de que se realice el siniestro;

(ii) Por parte del asegurado, el derecho a que le sea pagada la indemnización en el supuesto de que serealice el siniestro y la obligación de pagar la prima.

Lo anterior sin perjuicio de otros derechos y obligaciones que les impongan las leyes, particularmente la Ley sobre el Contrato de Seguro y el propio contenido del contrato de seguro.

3) Que, también por definición, es un contrato aleatorio, toda vez que no se tiene la certeza de que surgirá en algún momento la obligación de pago de...