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El presente trabajo cuenta con una explicación sobre cada uno de los productos financieros de un banco, o las formas como un banco logra obtener ganancias; algunos de estos pueden ser los prestamos, las hipotecas, las cuentas o depósitos de ahorro ymonetarios entre muchos otros. También cabe mencionar que estos son regulados por la Ley del Impuesto sobre Productos Financieros, Decreto Número 26-95.




















Productos Financieros

Mecanismo o instrumento financiero, como acciones, bonos, obligaciones, etc., por los cuales se aporta dinero para una empresa con el objetivo de obtener beneficios.Los productos Financieros para un Banco

Producto financiero consistente en un contrato por el cual, el cliente (titular de la cuenta) deposita las cantidades de dinero que considere conveniente en la entidad, sin vencimiento fijo de antemano. Es decir, puede retirar las cantidades que quiera cuando ella.
Son productos destinados más a la gestión de tesorería (facilitar loscobros y pagos) que al ahorro, ya que por sus numerosas comisiones, resultan poco rentables.

Un banco, una caja de ahorros, o una cooperativa de crédito (en lo sucesivo, una entidad bancaria) funciona como un comercio de dinero: toma prestado dinero de sus clientes y después lo presta a otros clientes. Su negocio consiste en cobrar mayores intereses a estos últimos que los que paga a los primeros.Ejemplo: una entidad bancaria que recibe Q1000.00 de sus clientes, deberá pagar intereses a los mismos, a cambio del préstamo. Pongamos que les paga un 2,5% anual.
A continuación presta esos mil quetzales a distintos clientes, a los cuales les cobra un interés anual del 5%.
Como ejercicio, calcula tú mismo los intereses que en un año tendrá que pagar a los clientes por sus depósitos dejados enla entidad, y cuánto tendrá que cobrar a aquellos a los que ha prestado dinero.

Si has calculado bien la actividad anterior, habrás visto que el banco o caja tiene un beneficio: a ese beneficio se le llama margen de intermediación, ya que es el beneficio obtenido por haber actuado como un intermediario financiero entre los que les sobraba dinero (los depositantes: la Unidades económicas consuperávit) y los clientes deudores (los prestatarios: las Unidades económicas con déficit).
Pero además del margen de intermediación, una entidad bancaria cobra dinero por servicios prestados a todos sus clientes, en concepto de comisiones por el servicio prestado.

Tanto los intereses que una entidad cobra y paga, como las comisiones que siempre cobra, están fijadas de antemano por la entidad,aunque en ocasiones podríamos negociar con la misma mejores condiciones de trato, si no le interesa perdernos como cliente. Si esto no es posible, siempre podremos buscar otra entidad bancaria que ofrezcan mejores condiciones.











Productos Financieros de Activo

Un banco siempre estará detrás de nuestro dinero (es su trabajo), para lo cual nos ofrecerá múltiples alternativaspara que podamos invertir en su entidad. Este dinero que meteremos será para la entidad un pasivo, una deuda por la cual tendrá que pagar intereses, además del compromiso de devolvernos el dinero en las condiciones pactadas.
Cuando es el banco el que presta, se invierten los papeles: los clientes se endeudan con el banco, y es él el que invierte en sus clientes, siendo ese dinero un activo para elbanco o caja.

Cuentas corrientes
Las cuentas corrientes se abren tras la firma de un contrato, donde se establecen las condiciones del mismo: intereses sobre saldos acreedores (favorables al cliente) y deudores (favorables a la entidad de crédito), comisiones, etc... Acto seguido se le suele dar al cliente los instrumentos con los que va a operar con la cuenta:
1. Un talonario, con el que...