Buros De Informacion Crediticia

Los BIC registran la forma como las personas y las empresas han pagado a las entidades el dinero que le han prestado y como a efectuado otros pagos como teléfonos celulares, televisión por cable o servicios públicos, tanto los pagos oportunos como los retardos, son el espejo de su comportamiento crediticio.
El propósito de los BICs es permitir que los otorgantes de crédito extiendan créditos apersonas que no conocen. Ello se logra porque el examen de la historia de crédito de una persona es un ejercicio objetivo, que mide de igual manera a todos los deudores potenciales sin tener en cuenta otros factores subjetivos.
Contrario a la creencia generalizada los reportes de los BICs no son listas negras, ya que las mismas sólo contienen información sobre moras o ejecuciones, no buscansancionar a los que se encuentran en ellas ya que solo sirven para declinar el otorgamiento de créditos y no para tomar una decisión objetiva sobre su otorgamiento. Solamente la combinación de la información positiva y negativa sobre un período razonable de tiempo hacia atrás, permitirá evaluar de manera certera el comportamiento general de una persona frente a sus obligaciones durante ese período detiempo, y aún más importante, observar si su comportamiento de pagos es estable, se está deteriorando, o está mejorando. Es precisamente la posibilidad de proyectar hacia el futuro esas tendencias la que constituye una herramienta insustituible para el otorgamiento masivo de crédito.
II. Resumen del problema.
Es particularmente importante estimular el desarrollo de las BICs en nuestro país, ya quelas deficiencias del ordenamiento legal en actual vigencia y las marcadas carencias institucionales han causado que prolifere la cultura del no pago. Estas carencias han contribuido tanto al subdesarrollo del sistema financiero como a limitar la capacidad del gobierno para cobrar impuestos.
El incumplimiento de las obligaciones crediticias ha tenido graves repercusiones sobre nuestro país. Lacarencia de información actualizada, veraz y completa de los deudores de la banca ha sido un factor que ha incrementado la vulnerabilidad del sistema financiero y ha contribuido a la generación de crisis bancarias recurrentes.
Es importante recordar que los intermediarios financieros tienen la gran responsabilidad de evaluar cuidadosamente los riesgos que incurren al conceder créditos, ya queestán disponiendo de los recursos de terceros, los depositantes.
Para poder efectuar una evaluación diligente requieren contar con información sobre los adeudos de quienes les solicitan créditos y sobre la forma como estas personas las han pagado en el pasado. En la práctica, para poder cumplir con la responsabilidad de otorgar crédito sólo a los sujetos confiables, necesitan información adicional ala que poseen. Así, para obtener acceso a ella deben estar dispuestos a compartir la información crediticia en su poder con las BICs.
El sano desarrollo del mercado de los BICs precisa de un marco regulatorio que establezca con claridad los principios que norman la protección de los datos personales. Dichos principios inciden sobre todos los agentes que participan en el mercado. Además, en lamedida en que este marco regulatorio tenga una aplicación general para los distintos sectores de la economía, se facilita la conformación de bases de datos que incorporen información de diversas fuentes, propiciando que las bases de datos sean más completas y que las BICs presten una mayor variedad de servicios.

Adicionalmente, un marco regulatorio general reduce la incertidumbre jurídica y losriesgos que enfrentan las partes. Estas condiciones propician mayores inversiones para la prestación de servicios de información.
II.1 Derechos de los consumidores respecto a su información personal.
Si bien existe consenso internacional sobre el derecho que debe tener el individuo para conocer y rectificar la información que de él tengan los BICs, en nuestro país no se aprecia un adecuado...