CAJAS DE AHORRO Y EMPRESAS DE FACTORAJE

UNIDAD DE APRENDIZAJE:
Matemáticas financieras

Práctica 1

INTEGRANTES:
ANAYA HERNÁNDEZ MAYRA LITZEL
GONZÁLEZ GARDUÑO MARCO ANTONIO
HERNÁNDEZ CHAMORRO LESLEY CASANDRA
PÉREZ RODRÍGUEZ BRENDA ALICIA
RESENDIZ MEZA BRENDA

PROFESOR
ÁNGEL RAMOS TREJO
GRUPO:
2CM10

24 SEPTIEMBRE DE 2015

CAJAS DE AHORRO.

CARÁCTERÍSTICAS DE LAS CAJAS DEAHORRO, SUPERVISADAS POR EL GOBIERNO.

¿Qué son las cajas de ahorro popular?

Ante todo debemos hacer una aclaración: debemos tomar con pinzas el concepto que abarca una Caja de Ahorro Popular. No se trata de meros bancos o bancas tradicionales, donde una persona puede solicitar préstamos, ahorrar su dinero o invertir fondos; sino que por el contrario, tienen funciones diferentes.
Una de las principalesdiferencias que existe con la banca tradicional es que entre bancos y sociedades cooperativas  los socios tienen que realizar el pago de una cuota inicial, denominada “parte social” o “aportación social”, la cual va a formar parte del capital de la Cooperativa. Al pagar esta cuota (cuyo promedio es de $300) se recibe un certificado de aportación.
En cambio si concurrimos a los bancos privadosveremos que la apertura de una caja de ahorro es gratuita, seguramente la entidad nos pedirá asociar el producto con otros que ellos mismo ofrecen (préstamos, hipotecas, seguros de vida, etc) y sólo deberemos pagar las comisiones y gastos pertinentes.
Este tipo de caja de ahorro, las populares, pueden pertenecer a dos figuras distintas:
Sociedades Financieras Populares (SOFIPO): tienen fines de lucroy tienen por objeto el ahorro y el crédito popular, se rigen por la Ley de Ahorro y Crédito Popular (LACP) y la Ley de Sociedades Mercantiles (LSM). Ofrecen servicios financieros tanto a personas como a micro, pequeñas y medianas empresas que se encuentran excluidas de los sistemas tradicionales de crédito.
Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SCAP): no tienen fines de lucro. Estánintegradas por personas físicas con intereses comunes y su objeto es realizar operaciones de ahorro y préstamo con sus socios, para satisfacer sus necesidades individuales y colectivas, mejorando así las condiciones de vida de ellos y sus familias.
Las SCAP implican un grado de mayor de seguridad para sus socios, existe una especie de seguro o cobertura de 25 mil UDIS por socio ahorrador, en caso deque la cooperativa declare su disolución y liquidación.
La mayoría de los contratos de ahorro o inversión de las sociedades cooperativas cuentan con una cláusula de reciprocidad, donde el socio acepta que sus ahorros sirvan como base para el otorgamiento de préstamos. Mientras el ahorro se encuentra en reciprocidad se generan intereses. Hay que tener en cuenta que no se podrán hacer retiros de estacuenta hasta que se haya liquidado el préstamo.


REQUERIMIENTOS DE LA LEY DE AHORRO Y CRÉDITO POPULAR
* Que las cajas populares y sociedades, ya establecidas, que quieran continuar ofreciendo servicios de ahorro deberán estar registradas ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
* Para obtener su registro ante la CNBV deberán pertenecer a una federación autorizada, si no, bastarácon contratar los servicios de un comité de supervisión.
* La ley establece en qué términos habrán de organizarse y funcionar las entidades, así como sus federaciones y confederaciones.
* Las organizaciones pueden transformarse en las siguientes figuras: Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo. Sociedades Financieras Populares.
* Cumplidos los trámites ante la CNBV, las sociedades podrándesarrollar las siguientes actividades:
1. Recibir depósitos de ahorro
2. Recibir préstamos de las federaciones a las que pertenecen.
3. Operar títulos de crédito.
4. Negociar contratos de financiamiento con socios y clientes.
5. Dar préstamos a sus socios y clientes.
6. Recibir o enviar órdenes de pago.
7. Expedir y operar tarjetas de débito y de crédito.
8. Recibir pago de servicios como...