Calidad De Atencion Al Cliente

24/08/2012

Ciro Alonso Yacsahuache monje
 Licenciado en Administración de Empresas.. Experto en
Tecnología Crediticia
 Especialista en Créditos y Riesgos en el Sector Cooperativo
 Consultor y Gerente de CYM CONSULTING & Marketing
SAC, SOCIEDAD DE RIESGOS FINANCIEROS Asesor y
COACHING en Riesgos Crediticios y Mercado, tecnología
crediticia para Cajas Municipales, Cooperativas yEntidades
de Microfinanzas;


cym@peru.com

Ex - Funcionario de BANCOS, CAJAS MUNICIPALES y
EDPYMES.

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CRITERIOS DE EVALUACIÓN
 El otorgamiento del crédito está determinado por la capacidad de pago
del solicitante que, a su vez, está definida fundamentalmente por su flujo
de caja y sus antecedentes crediticios.

 Se analizará la capacidad de pago en
base a losingresos del solicitante, su
patrimonio neto, el importe de sus
diversas obligaciones, y el monto de las
cuotas asumidas para con la empresa;
así como las clasificaciones crediticias
asignadas por las otras empresas del
sistema

CRITERIOS DE EVALUACIÓN
 Capacidad de pago = f (ingresos del deudor)
 (Para créditos comerciales: EE.FF, flujo de caja y antecedentes
crediticios)
 Patrimonioneto
 Garantías preferidas (circular SBS)
 Importe de sus diversas obligaciones

 Clasificaciones asignadas por las demás empresas del sistema
financiero.
 Los créditos micro y pequeña empresa podrán prescindir de requisitos
exigidos por la SBS, pudiendo elaborarse indicadores mínimos a
satisfacción de esta
 Calidad de dirección de la empresa (para créditos comerciales)

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REDUCCIÓN DE LA ASIMETRÍA
INFORMATIVA:
 Relación acreedor – prestatario
 Confianza: base de la relación crediticia
 Información: base para tomar la decisión
 Interés del prestatario en obtener financiamiento
 Interés del acreedor en optimizar la recuperabilidad
 Disminución de la brecha informativa
 Los problemas estructurales del mercado

RIESGO CREDITICIO
CAPACIDADCLIENTE

DESTINO

GARANTÍAS

PLAZO

MODALIDAD

Monto

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IMPACTO DE LA MOROSIDAD
 Afecta utilidades
 Disminuye productividad: mayor costo hora hombre
 Compromete el patrimonio de la cooperativa
 No hay crecimiento sólido de cartera.
 Se pierde imagen y credibilidad.
 No existe acceso a créditos.
 Costos se incrementan

 Desmotivación del recursohumano.
 Las organizaciones pueden ser intervenidas o liquidadas.

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CLASIFICACIÓN CREDITICIA DEL
DEUDOR
 La clasificación crediticia del deudor está determinada principalmente por la
capacidad de pago del deudor, a través de su flujo de caja y el grado de
cumplimiento de sus obligaciones.
 Asimismo, deben tomarse en consideración su
solvencia, las clasificacionescrediticias asignadas
por otras empresas del sistema financiero, así como
su historial crediticio, entre otros elementos
prudenciales.
 En caso que el deudor tenga varios créditos en la
misma empresa, su clasificación será la
correspondiente a la categoría de mayor riesgo, a
menos que el saldo en dichos créditos sea menor a
s/. 100.00

ALINEAMIENTO DE CARTERA
 En caso el deudor tengacréditos en dos o más empresas del sistema
financiero, el deudor será clasificado a la categoría de mayor riesgo que
le haya sido asignada por cualquiera de las entidades cuyas acreencias
representen un mínimo del 20%. Sólo se permitirá un nivel de
discrepancia con respecto a esta categoría.
 Para los deudores minoristas, sólo se
efectuará el alineamiento cuando la
clasificación en la entidadcuyas
acreencias representen un mínimo del
veinte por ciento (20%) en el sistema sea
de dudoso o pérdida.

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CATEGORÍAS DE CLASIFICACIÓN
CREDITICIA DEL DEUDOR DE LA CARTERA DE CRÉDITOS

 El deudor será clasificado de acuerdo a las siguientes
categorías:
 Categoría normal (0)
 Categoría con problemas potenciales (1)
 Categoría deficiente (2)
 Categoría dudoso (3)...