CAMBIO DE REGIMEN SOFOM

SOFOMES QUE DESEEN O TENGAN QUE CAMBIAR DE REGIMEN
Recuerdan!.....SOFOMES, son entidades financieras que a través de la obtención de recursos mediante el fondeo en instituciones financieras y/o emisiones públicas de deuda, otorgan crédito al público de diversos sectores y realizan operaciones de arrendamiento financiero y/o factoraje financiero.
 Una Sofom NO puede captar recursos del públicoy no requiere de la autorización del gobierno federal para constituirse, se escuchaba utópico, se escuchaba por demás interesante, sin embargo, entre otras cosas, el abuso en la creación desmedida de estas empresas ha derivado en la necesidad de establecer discrecionalmente candados por parte de las autoridades, que limiten el crecimiento desmedido y hasta cierto punto sin control, dando origen ala implementación de  disposiciones en materia de Prevención de Lavado de Dinero, situación que pareciera que puso en  entredicho el concepto de ENR (Entidad No regulada), nada más alejado de ello.
Tal vez el precepto de ENR, no resulto del todo favorable, ya que finalmente siempre y como cualquier sociedad mercantil, debía apegarse a reglas y preceptos legales y normativos en su administracióny operación, delegando en las autoridades como la CONDUSEF, la “supervisión” de su buen proceder.
Implícitamente a las SOFOMES y por ser parte del Sistema Financiero, le resultan aplicables las propias disposiciones en materia de Crédito, Riesgos, Auditoría, Sistemas, Contabilidad, etc,  que la propias Instituciones Financieras (Bancos, Seguros, casa de Bolsa, etc.)  adoptan, aunque esto no seencuentre explícitamente en las disposiciones, sino hasta el momento en que producto de su operación, las SOFOMES desean acceder a recursos de la Banca Comercial o a la propia Banca de Desarrollo, es ahí, donde estas instituciones muy a pesar de su precepto de ENR, deberán conocer y adoptar los lineamientos que desde siempre debieron utilizar en su administración y operación.
Si bien es cierto, quelas proporciones guardadas entre un banco y una Sofom, resultan por demás visibles, ello no implica que las SOFOMES, no puedan adoptar mecanismos de buen gobierno o de sanas practicas, finalmente y en la medida en que su operación y éxito le fuera permitiendo crecer, en algún momento les será exigible adoptar las mismas medidas requeridas a los Bancos, entonces, porque ¿no transparentar desde uninicio las reglas del juego?, ¿por qué confundir bajo el precepto de ENR? O tal vez ¿quisimos engañarnos y pensar que nadie supervisaría la operación de estas empresas?
En virtud de lo anterior y ante la muy próxima entrada en vigor de las disposiciones aplicables en materia de Prevención de Lavado de Dinero, será necesario para muchas SOFOMES, enfrentar la encrucijada, ¿replantear el esquema denegocio o permanecer en él, ante las “nuevas” reglas que se avecinan y que no debieran ser ajenas o desconocidas, finalmente no existe nada nuevo, simplemente y en algún momento deberán acreditar el cumplimiento de disposiciones en materia de Crédito, Riesgos, Sistemas, Contabilidad, etc., que le son exigibles a los Bancos, Casa de Bolsa, Seguros, etc.
Tal vez desde la aparición de lasdisposiciones para Sofomes en el 2006, la industria no ha podido florecer o robustecerse como muchos hubieran imaginado, tal vez, para muchos, sea muy pronto incorporar  reglas más estrictas o que no necesariamente resultan viables o prácticas para gran parte del sector, sin embargo, las reglas empezarán a ser explicitas y habrá que prepararse a enfrentarlas, por lo pronto, que hacer, ¿continuar o abortarel proyecto bajo el esquema regulatorio de SOFOMES?
Ante esta disyuntiva y de manera práctica habrá que decidir:
1.-¿ Escoger otra figura más  adecuada al negocio o replantear el mismo?
2.- Continuar bajo las nuevas reglas de negocio, que insisto, no son nuevas, simplemente que ahora son explicitas, en cuyo caso, habrá que dar cumplimiento por lo pronto a las relativas a la Prevención de...