cambios mundiales y la gerencia moderna

RIESGOS DE INTERMEDIACIÓN

A menudo se subestiman los riesgos de las transacciones de intermediación. Al acep¬tar un mandato, así sea éste, pagar una suma a un beneficiario bajo ciertascondicio¬nes o entregarle documentos de acuerdo al cumplimiento de ciertos requisitos, el banco asume una importante y a veces peligrosa responsabilidad. Cualquier error en la ejecución de la orden recibida puedecostarle muy caro. Por ende, los bancos deben tomar casi las mismas precauciones al manejar transaccio¬nes de intermediación que con las operaciones de crédito. Las principales son:
1) Conocer laspartes intervinientes, es decir, tanto al ordenante como al beneficia¬rio, y que ambos le merezcan confianza.
2) Verificar que la operación esté claramente planteada y que el servicio solicitado no vamás allá de las prácticas bancarias normales.
En la intermediación, el banquero enfrenta dos enemigos: la eventual mala fe de las partes, y la posibilidad del error propio.
Cuando menos conocidas(o mal conocidas) sean las partes, cuanto menos clara o más compleja sea la operación, mayor será el riesgo.
Por ejemplo, como evaluar el riesgo sobre una operación de crédito documentario "back toback". Esta es una operación interesante, pero de manejo delicado. No debería ser considerada más que por especialistas que la conozcan bien.
En el ejemplo, podríamos tener una transacción técnicamenteaceptable, pero sin embargo el cliente es nuevo (es decir, poco conocido del banco) y su balance nunca hubiese justificado abrir un crédito documentarlo por el monto solicitado si no existiese lagarantía del crédito "back to back" recibido a su favor.
Así, la operación crediticia está totalmente basada sobre la garantía del crédito documentario recibido. Tal garantía es perfectamente válida, acondición que no se cometiese ningún error en el manejo de la operación. A nuestro juicio, la posibilidad de que servicios no especializados cometieran tal error es muy grande, y el cliente por sí...