Carta fianza
Páginas: 5 (1238 palabras)
Publicado: 10 de noviembre de 2010
LA CARTA FIANZA
1. GENERALIDADES
1.1 DEFINICION.-
Es un contrato de garantia, para asegurar el cumplimiento de una obligacion ajena,suscrito entre el fiador y el deudor, y que se materializa en un documento valorado emitida por el fiador (banco o entidad financiera) a favor del acreedor (entidad contratante) garantizando las obligaciones del deudor (solicitante), en caso deincumplimiento del deudor, el fiador asume la obligacion (art. 1868º el C.C).
1.2 PARTES QUE INTERVIENEN.-
En este contrato intervienen:
- El Deudor o fiado: Es el cliente del banco o Solicitante.
- El Fiador: Es el Banco o Institucion Financiera, quien emite la Carta Fianza.
- El Acreedor o Beneficiario: Es el Proveedor ante quien se garantiza la obligacion de cumplimiento.
2.DE LA CARTA FIANZA
2.1 CARACTERISTICAS.-
Las cartas fianza se emiten bajo las siguientes caracteristicas:
- Solidarias: El Banco responde por la obligacion del deudor ante el beneficiario, renunciando al beneficio de excusion (beneficio que tiene para oponerse a ser efectiva la fianza), es decir, sin necesidad de invocar el pago de la obligacion con la realizacion del patrimonio de sucliente.
- Irrevocables: El Banco se obliga frente al Acreedor, a no renunciar a esta condicion durante el plazo de la Fianza.
- Incondicionales: El Banco responde, sin restriccion legal alguna.
- Realizacion Automatica: Bajo este termino se establece la seguridad de pago por parte del Banco ante el beneficiario, por el incumplimiento de su Cliente sin admitirse oposicionalguna.
2.2 BENEFICIOS Y VENTAJAS.-
La Carta Fianza te permite:
- Es perfecta para poder hacer crecer una empresa, ya que genera de manera agil la una cobertura que permite cumplir con obligaciones o contratos.
- Es una forma de financiamiento que favorece el desarrollo comercial para la empresa, garantisando la oferta de sus productos.
- Significa liquidez frente a laalternativa de efectuar depósitos de garantia a solicitud de organismos Públicos o para garantizar operaciones mercantiles.
2.3 CLASIFICACION DE LA CARTA FIANZA
- ECONOMICA: Son las que conllevan desembolso de dinero un ejemplo es la Carta Fianza de Adelanto, las comisiones varían desde 2% hasta 5% anual.
- TECNICAS: No conllevan necesariamente desembolso de dinero un ejemplo es la CartaFianza de Fiel Cumplimiento, el costo es más o menos la mitad de las anteriores, a esta comision le agregan los impuestos y portes.
2.4 UTILIZACION.-
El cliente recure a la solicitud de una Carta Fianza para garantizar el cumplimiento de diferentes obligaciones, tales como:
- Postores a licitaciones, concursos, Etc., garantizando la firma del contrato en caso de obtener la buena pro.- Fiel cumplimiento del contrato suscrito
- Adelanto a resibir, pudiendo ser dicho adelanto en efectivo o para adquisicion de materiales.
- Para garantizar el pago de derechos aduaneros, por exportacion. Importaciono admision temporal, o por mayores cargos.
- Para garantizar el pago de obligaciones.
- Para fraccionamiento de deudas con el Estado.
3.PROCEDIMIENTO DE EMISION DE LA CARTA FIANZA
3.1 REQUISITOS GENERALES
Cabe indicar que los requisitos solicitados que debe cumplir el cliente varian de un banco a otro, mayormente coinciden en los siguientes:
- Contar con una cuenta corriente y una linea de crédito aprobada para este servicio en el banco en domde se solicita la Carta Fianza.
- Declaraciones anuales de los dos ultimos años.- Balance de situacion del último timestre del año en curso.
- Flujo de caja proyectado al tiempo del credito.
- Cuatro ultimos pagos de IGV´s.
3.2 LA SOLICITUD DE CARTA FIANZA.-
¿QUE DEBE CONTENER LA SOLICITUD?
La solicitud del cliente ante el banco o entidad financiera, debera indicarse:
- El nombre, RUC, direccion y telefono del acreedor o beneficiario....
1. GENERALIDADES
1.1 DEFINICION.-
Es un contrato de garantia, para asegurar el cumplimiento de una obligacion ajena,suscrito entre el fiador y el deudor, y que se materializa en un documento valorado emitida por el fiador (banco o entidad financiera) a favor del acreedor (entidad contratante) garantizando las obligaciones del deudor (solicitante), en caso deincumplimiento del deudor, el fiador asume la obligacion (art. 1868º el C.C).
1.2 PARTES QUE INTERVIENEN.-
En este contrato intervienen:
- El Deudor o fiado: Es el cliente del banco o Solicitante.
- El Fiador: Es el Banco o Institucion Financiera, quien emite la Carta Fianza.
- El Acreedor o Beneficiario: Es el Proveedor ante quien se garantiza la obligacion de cumplimiento.
2.DE LA CARTA FIANZA
2.1 CARACTERISTICAS.-
Las cartas fianza se emiten bajo las siguientes caracteristicas:
- Solidarias: El Banco responde por la obligacion del deudor ante el beneficiario, renunciando al beneficio de excusion (beneficio que tiene para oponerse a ser efectiva la fianza), es decir, sin necesidad de invocar el pago de la obligacion con la realizacion del patrimonio de sucliente.
- Irrevocables: El Banco se obliga frente al Acreedor, a no renunciar a esta condicion durante el plazo de la Fianza.
- Incondicionales: El Banco responde, sin restriccion legal alguna.
- Realizacion Automatica: Bajo este termino se establece la seguridad de pago por parte del Banco ante el beneficiario, por el incumplimiento de su Cliente sin admitirse oposicionalguna.
2.2 BENEFICIOS Y VENTAJAS.-
La Carta Fianza te permite:
- Es perfecta para poder hacer crecer una empresa, ya que genera de manera agil la una cobertura que permite cumplir con obligaciones o contratos.
- Es una forma de financiamiento que favorece el desarrollo comercial para la empresa, garantisando la oferta de sus productos.
- Significa liquidez frente a laalternativa de efectuar depósitos de garantia a solicitud de organismos Públicos o para garantizar operaciones mercantiles.
2.3 CLASIFICACION DE LA CARTA FIANZA
- ECONOMICA: Son las que conllevan desembolso de dinero un ejemplo es la Carta Fianza de Adelanto, las comisiones varían desde 2% hasta 5% anual.
- TECNICAS: No conllevan necesariamente desembolso de dinero un ejemplo es la CartaFianza de Fiel Cumplimiento, el costo es más o menos la mitad de las anteriores, a esta comision le agregan los impuestos y portes.
2.4 UTILIZACION.-
El cliente recure a la solicitud de una Carta Fianza para garantizar el cumplimiento de diferentes obligaciones, tales como:
- Postores a licitaciones, concursos, Etc., garantizando la firma del contrato en caso de obtener la buena pro.- Fiel cumplimiento del contrato suscrito
- Adelanto a resibir, pudiendo ser dicho adelanto en efectivo o para adquisicion de materiales.
- Para garantizar el pago de derechos aduaneros, por exportacion. Importaciono admision temporal, o por mayores cargos.
- Para garantizar el pago de obligaciones.
- Para fraccionamiento de deudas con el Estado.
3.PROCEDIMIENTO DE EMISION DE LA CARTA FIANZA
3.1 REQUISITOS GENERALES
Cabe indicar que los requisitos solicitados que debe cumplir el cliente varian de un banco a otro, mayormente coinciden en los siguientes:
- Contar con una cuenta corriente y una linea de crédito aprobada para este servicio en el banco en domde se solicita la Carta Fianza.
- Declaraciones anuales de los dos ultimos años.- Balance de situacion del último timestre del año en curso.
- Flujo de caja proyectado al tiempo del credito.
- Cuatro ultimos pagos de IGV´s.
3.2 LA SOLICITUD DE CARTA FIANZA.-
¿QUE DEBE CONTENER LA SOLICITUD?
La solicitud del cliente ante el banco o entidad financiera, debera indicarse:
- El nombre, RUC, direccion y telefono del acreedor o beneficiario....
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