Caso peru
Páginas: 17 (4149 palabras)
Publicado: 25 de mayo de 2010
La Regulación y la Supervisión de las Microfinanzas en el Perú
El Modelo Peruano
Armando Olivares López Intendente de Microfinanzas El Salvador, 20 de agosto 2009
Agenda
Factores de Éxito de las Microfinanzas en el Perú. El Sistema Micro-Financiero en el Perú y los cambios que vienen registrando las Instituciones Microfinancieras. La Regulación y la Supervisión de las Microfinanzas en elPerú. La Crisis Financiera Internacional ¿ viene afectando a las IMFs del Perú? Las Instituciones Microfinancieras No Reguladas en el Perú. Reflexión final.
Mas Crédito para MYPE
Contexto macroeconómico en el Perú favorable para el sector microfinanciero
PBI (var. %)
12.00 10.00 8.00 6.00 4.00 2.00 0.00 2004 2005 2006 2007 2008 ARGENTINA BOLIVIA CHILE COLOMBIA ECUADOR EL SALVADOR PERUFuente: CEPAL
SISTEMA FINANCIERO DEL PERU
Jun-09 (Millones de US$) Activos Colocaciones directas Depósitos totales Patrimonio Utilidad neta N° de deudores (miles) N° de depositantes (miles) N° de Oficinas N° de Empresas
1/ Incluye: CMACs, CRACs y EDPYMES. 2/ Incluye: Bancos, Financieras e IMFNB (menos Bco. Nación y COFIDE) Al 31.03.2009 operan 160 CAC con US$ 728 MM en colocaciones y US$650 MM en depósitos Tipo de Cambio 3.01
IMFNB 1/ 3 607 2 501 2 071 578 51 1 467 1 325 764 36
Sistema Financiero 2/ 54 860 30 953 35 700 5 013 579 6 655 8 938 2 447 55
Participación 6.6% 8.1% 5.8% 11.5% 8.8% 22.0% 14.8% 31.2% 65.5%
Casi todos los tipos de entidades brindan microcréditos, incluso los bancos no especializados en microcrédito
Créditos Totales y Créditos MES del SistemaFinanciero Al 30 de junio de 2009 (En millones de US$) Número de empresas Créditos MES Jun-09 Empresas bancarias 9 1,724.52 Empresas financieras 3 400.75 Empresas Microfinancieras No Bancarias 36 1,604.54 Cajas Municipales (CM) 13 1,095.56 Cajas rurales de ahorro y crédito (CRAC) 10 233.34 Entidades de desarrollo de la pequeña y microempresa (EDPYME) 13 275.64 Sistema Financiero 48 3,729.81Participación Créditos MES 5.80% 43.92% 55.47% 52.20% 59.10% 69.00% 11.10%
En los últimos seis años, la participación de las IMFs en el sistema financiero ha pasado a ser más que el doble
En los últimos 5 años, los microcréditos crecieron a una tasa promedio anual de 34% y los microempresarios deudores a una tasa de 16%
El incremento de deudores MES se focaliza en aquellos con deudaspequeñas
Número de Deudores MES en el Sistema Financiero Peruano
Rangos de Deuda (US$) 0 500 500 1,000 1,000 2,000 2,000 5,000 5,000 10,000 Más de US$ 10,000 Total Número de deudores (miles) Dic-01 124 63 56 44 12 6 305 Dic-08 409 213 194 194 98 86 1 194 Variación Dic-08 / Dic-01 Nº deudores Dist (%) (miles) 284 150 138 150 85 81 889 32 17 16 17 10 9 100
* Incluye a las empresas bancarias (incluidoBanco de la Nación), financieras, arrendadoras, cajas municipales, cajas rurales y edpymes. Fuente: SBS.
A junio 2009, las IMFs cuentan con 514 cajeros automáticos y corresponsales
El ratio de morosidad muestra una tendencia decreciente, siendo de 4% a junio 2009
La entidades cuentan con niveles de provisiones por encima de las requeridas, que les permitiría afrontar potencialescontingencias
Las utilidades obtenidas a junio 2009 les permitirá a las IMF incrementar su colchón de capital en el 2010
El ROE promedio a diciembre de los últimos tres años fue de 15,56%.
Las tasas de interés de microcréditos muestran una tendencia decreciente
El mayor crecimiento y alcance es logrado por instituciones con buen desempeño financiero, viables en el largo plazo
Algunosfactores clave que explican los resultados favorables de las microfinanzas en el Perú
Contexto macroeconómico estabilidad de precios. favorable: crecimiento y
Decidido apoyo al desarrollo de las Microfinanzas ( Poder Ejecutivo, Legislativo y Órgano Regulador y Supervisor ). Bajos niveles de bancarización o inclusión financiera (23.91% en Perú) y demanda crediticia insatisfecha, así como...
El Modelo Peruano
Armando Olivares López Intendente de Microfinanzas El Salvador, 20 de agosto 2009
Agenda
Factores de Éxito de las Microfinanzas en el Perú. El Sistema Micro-Financiero en el Perú y los cambios que vienen registrando las Instituciones Microfinancieras. La Regulación y la Supervisión de las Microfinanzas en elPerú. La Crisis Financiera Internacional ¿ viene afectando a las IMFs del Perú? Las Instituciones Microfinancieras No Reguladas en el Perú. Reflexión final.
Mas Crédito para MYPE
Contexto macroeconómico en el Perú favorable para el sector microfinanciero
PBI (var. %)
12.00 10.00 8.00 6.00 4.00 2.00 0.00 2004 2005 2006 2007 2008 ARGENTINA BOLIVIA CHILE COLOMBIA ECUADOR EL SALVADOR PERUFuente: CEPAL
SISTEMA FINANCIERO DEL PERU
Jun-09 (Millones de US$) Activos Colocaciones directas Depósitos totales Patrimonio Utilidad neta N° de deudores (miles) N° de depositantes (miles) N° de Oficinas N° de Empresas
1/ Incluye: CMACs, CRACs y EDPYMES. 2/ Incluye: Bancos, Financieras e IMFNB (menos Bco. Nación y COFIDE) Al 31.03.2009 operan 160 CAC con US$ 728 MM en colocaciones y US$650 MM en depósitos Tipo de Cambio 3.01
IMFNB 1/ 3 607 2 501 2 071 578 51 1 467 1 325 764 36
Sistema Financiero 2/ 54 860 30 953 35 700 5 013 579 6 655 8 938 2 447 55
Participación 6.6% 8.1% 5.8% 11.5% 8.8% 22.0% 14.8% 31.2% 65.5%
Casi todos los tipos de entidades brindan microcréditos, incluso los bancos no especializados en microcrédito
Créditos Totales y Créditos MES del SistemaFinanciero Al 30 de junio de 2009 (En millones de US$) Número de empresas Créditos MES Jun-09 Empresas bancarias 9 1,724.52 Empresas financieras 3 400.75 Empresas Microfinancieras No Bancarias 36 1,604.54 Cajas Municipales (CM) 13 1,095.56 Cajas rurales de ahorro y crédito (CRAC) 10 233.34 Entidades de desarrollo de la pequeña y microempresa (EDPYME) 13 275.64 Sistema Financiero 48 3,729.81Participación Créditos MES 5.80% 43.92% 55.47% 52.20% 59.10% 69.00% 11.10%
En los últimos seis años, la participación de las IMFs en el sistema financiero ha pasado a ser más que el doble
En los últimos 5 años, los microcréditos crecieron a una tasa promedio anual de 34% y los microempresarios deudores a una tasa de 16%
El incremento de deudores MES se focaliza en aquellos con deudaspequeñas
Número de Deudores MES en el Sistema Financiero Peruano
Rangos de Deuda (US$) 0 500 500 1,000 1,000 2,000 2,000 5,000 5,000 10,000 Más de US$ 10,000 Total Número de deudores (miles) Dic-01 124 63 56 44 12 6 305 Dic-08 409 213 194 194 98 86 1 194 Variación Dic-08 / Dic-01 Nº deudores Dist (%) (miles) 284 150 138 150 85 81 889 32 17 16 17 10 9 100
* Incluye a las empresas bancarias (incluidoBanco de la Nación), financieras, arrendadoras, cajas municipales, cajas rurales y edpymes. Fuente: SBS.
A junio 2009, las IMFs cuentan con 514 cajeros automáticos y corresponsales
El ratio de morosidad muestra una tendencia decreciente, siendo de 4% a junio 2009
La entidades cuentan con niveles de provisiones por encima de las requeridas, que les permitiría afrontar potencialescontingencias
Las utilidades obtenidas a junio 2009 les permitirá a las IMF incrementar su colchón de capital en el 2010
El ROE promedio a diciembre de los últimos tres años fue de 15,56%.
Las tasas de interés de microcréditos muestran una tendencia decreciente
El mayor crecimiento y alcance es logrado por instituciones con buen desempeño financiero, viables en el largo plazo
Algunosfactores clave que explican los resultados favorables de las microfinanzas en el Perú
Contexto macroeconómico estabilidad de precios. favorable: crecimiento y
Decidido apoyo al desarrollo de las Microfinanzas ( Poder Ejecutivo, Legislativo y Órgano Regulador y Supervisor ). Bajos niveles de bancarización o inclusión financiera (23.91% en Perú) y demanda crediticia insatisfecha, así como...
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