Causas y consecuencias del uso excesivo de la tarjeta de credito

ANTECEDENTES:
La práctica del crédito no es reciente data del tiempo en que el sistema de intercambio o trueque de mercancías impulsó al hombre a solicitar crédito a otras personas para sus actividades agrícolas, quienes por lo general eran representantes de la iglesia. El hecho descrito constituye un caso clásico de intermediación financiera que ilustra claramente el proceso decaptación de recursos monetarios.
Durante la época colonial, en los Estados Unidos surgió el crédito para compras al detalle como resultado de la escasez de circulante, pero no fue sino 200 años después que se introdujo el concepto de crédito.
En cuanto a la historia de las tarjetas bancarias, esta se remonta al año 1914 cuando la Western Unión emitió la primera tarjeta de crédito alconsumidor, pero en particular a sus clientes preferenciales. Hasta la primera mitad del siglo, otras empresas como hoteles, tiendas por departamentos y compañías gasolineras emitieron tarjetas de crédito para sus clientes.
Después de la Segunda Guerra Mundial, surgieron con renovado ímpetu nuevas tarjetas. Pero sólo fue hasta 1950 cuando salió la tarjeta Diners Club, que una misma tarjeta decrédito fue aceptada por una variedad de comercios.
En 1951 el Franklin National Bank de Long Island, Nueva York, emitió una tarjeta que fue aceptada por los comercios locales y poco después alrededor de 100 bancos emitieron tarjetas de crédito. Sin embargo, como estas sólo funcionaban para un área de la banca local, muy pocas podían generar suficientes ganancias para los bancos, por loque muchos desaparecieron con la misma rapidez con que surgieron.
Basados en esas pioneras, los bancos locales de los Estados Unidos de Norteamérica incursionaron en expedir sus propias tarjetas de crédito como sustitutas del cheque.
Para los años 60 se ofrecieron nuevas modalidades de pago diferidos en los saldos a pagar, lo que ofreció ingresos adicionales y mayor rentabilidad alos bancos, los cuales unidos en asociaciones o mediante convenios en todo el territorio norteamericano pudieron expedir tarjetas de crédito común, creando un sistema de carácter nacional, de donde surgieron las que hoy son grandes firmas de tarjetas que operan bajo los nombres de MasterCard Internacional y Visa Internacional, en el caso de Visa, sus antecedentes se remontan al año 1958 cuando elBank of América comenzó a emitir la tarjeta de crédito Bank America card en los Estados Unidos.
En otros países del mundo, nuevos programas de tarjetas eran lanzados, manejados siempre por bancos o por asociaciones de instituciones financieras, creando así sistemas mundiales de tarjetas bancarias de crédito. La creación de la tarjeta bancaria de crédito no es más que el último eslabón enla cadena evolutiva del intercambio de valores. Además de que cumple con las tres funciones principales de una intermediaria financiera, ya que transfiere fondos; es un instrumento de créditos y bajo los aspectos de seguridad contribuye a llenar la función de custodia de valores.
También es un hecho que debido al avance tecnológico y al crecimiento del mercado, las tarjetas de crédito handejado de ser un instrumento clasista para introducirse en el mercado de las masas, lo que ha creado un aumento en las operaciones a nivel mundial.
La tarjeta de crédito inicia a emplearse en Nicaragua a partir de los años sesenta, siendo Visa la primera tarjeta que se introdujo en el país, lo que luego permitió abrir paso a otras tarjetas como fue el caso de Credomatic y Dinners Club.Dentro de este período la aceptación que se esperaba hacia la tarjeta de crédito no obtuvo los mejores resultados, ya que no se contaba con muchos afiliados ni tarjetahabientes, esto pudo deberse a la falta de publicidad en la misma. Podría decirse que otro factor que influyó era el flujo comercial en el período de los sesenta.
A partir de los años 78-79, Nicaragua se encontraba en un...