Cedulas Hipotecarias

CÉDULAS HIPOTECARIAS:
Son valores emitidos por particulares, mediante la intervención de un Banco Hipotecario y garantizadas con hipoteca sobre un inmueble propiedad del emisor, además de la garantía solidaria del Banco Hipotecario que interviene en su emisión.
El sujeto emisor es elemento principal que distingue a la Cédula Hipotecaria de su congénero, el Bono Hipotecario, y de la obligaciónhipotecaria, categoría de título a la que ambos pertenecen. La obligación es emitida por Sociedad Anónima; el Bono, por sociedad de crédito hipotecario; y la Cédula Hipotecaria, por particular. son pues, obligaciones emitidas por Bancos que realicen operaciones de Crédito Hipotecario, las cuales conceden garantía preferente a sus titulares sobre la totalidad o una parte de los créditos hipotecariosconstituidos a favor de la entidad emisora.
Es la obligación al portador, no reivindicable, emitida por un Banco Hipotecario o por una sección hipotecaria de otra clase de Bancos, garantizada con el capital y reservas del banco o sección y con el conjunto de sus préstamos hipotecarios de amortización gradual. Las cédulas hipotecarias tienen una tasa mayor que los depósitos a plazo fijo y cadames devengan capital e intereses. Finalmente el gobierno nacional acogió el planteamiento que he venido haciendo de la utilización del mecanismo de la titularización de hipotecas a través del establecimiento de cédulas hipotecarias para crear una alternativa de financiamiento y de desarrollo del mercado hipotecario. La banca pública y privada adquirirá las cédulas, que emitirá el Banavih conrespaldo de la cartera de créditos vigente, otorgada con recursos del Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda (FAOV). La propuesta del Ministerio de la Vivienda es emitir cédulas hipotecarias en un inicio por el orden de 6.000 millones de bolívares, que formarán parte de los 57.000 millones previstos para la Gran Misión Vivienda Venezuela. La Ley de Régimen Prestacional de Vivienda y Hábitat de 2008permite al Banavih desarrollar modalidades del mercado secundario de créditos hipotecarios, con el objeto de destinar nuevos recursos al otorgamiento de financiamientos. Las cédulas tendrán un plazo de 10 años, una tasa de interés de 2% anual fija, que puede revisarse; y un monto mínimo de negociación de 1.000 bolívares. El BCV evalúa la propuesta para su visto bueno.
Características:
Sanción penal a quién falsifique Cédulas
 Se consideran en circulación las que estuvieren en poder del Público y las que no hayan sido redimidas y canceladas aún cuando se encuentren en poder del Banco
 Los intereses se pagan a los tenedores de Cédulas al portador
 No son reivindicables
 Se redimen y amortizan dentro del plazo fijado para el pago de los préstamos a que corresponden
Garantizadas por el capital y reserva del Banco y con el conjunto de sus préstamos hipotecarios de amortización gradual.
 Los préstamos que garantice la emisión están asegurados con Primera Hipoteca y no excederán del 50% del valor del inmueble gravado
 Las vencidas o solicitadas para el pago dejan de ganar intereses desde la fecha en que se verifican los hechos anteriores
 No pagan interésfijo
 Se pueden emitir duplicadas
 Se emiten por Escritura Pública de la Sociedad emisora. Si son Cédulas de Garantía General, en la Escritura se hará constar el monto de los créditos hipotecarios que le sirven de garantía. Si son de garantía específica, se hará constar el crédito que le sirve de garantía
 Se emiten en serie
Clases:
 Cédulas Hipotecarias de garantía general
Cédulas Hipotecarias de garantía especial
Diferencia con el Bono Hipotecario.
BONO HIPOTECARIO:
Es un título de crédito que representa parte de un crédito colectivo, constituido a cargo de la emisora (que siempre será institución de crédito), emitido por declaración unilateral de voluntad de esta y cubierto con garantía preferente: sobre créditos hipotecarios constituidos a favor de la misma...