changuito

DELITOS CONTRA EL ORDEN FINANCIERO Y MONETARIO.- Los delitos contra el orden financiero y monetario están regulados en el Capítulo I del titulo X del Código Penal Peruano, en dicho capítulo son 9 los artículos que los regulan (Art. 244 al 251-A), a manera de ilustración brevemente tenemos que los referidos delitos tipifican las siguientes conductas:

• Así tenemos el de concentración crediticia(Art. 244) que se refiere a la aprobación de créditos por encima de los límites establecidos por la ley.
• El de ocultamiento, omisión o falsedad de información, (Art. 245) referido a la información que brinda la institución financiera al ente supervisor.
• Intermediación financiera ilegal (Art. 246) cuando se realiza captación de dinero por parte de terceros no autorizados por el organismocompetente.
• Financiamiento por medio de información fraudulenta (Art. 247) cuando se accede a créditos en base a información fraudulenta entregada a la entidad financiera.
• Condicionamiento de créditos (Art. 248) es cuando el otorgamiento del crédito está subordinado a la entrega de dádivas u otros.
• Pánico financiero (Art.249) cuando se causa alarma mediante la propalación de información falsa quepuede producir el retiro de fondos de una entidad financiera.
• Omisión de provisiones obligatorias (Art. 250) cuando la entidad financiera no cumple con las provisiones obligatorias de acuerdo a ley.
• Desvió fraudulento de crédito promocional (Art. 251) cuando la línea de financiamiento es otorgada para fin distinto para el que fue aprobado.
• Beneficio económico por uso de informaciónprivilegiada (Art. 251-A) cuando se obtiene un beneficio o se evita un perjuicio en atención a tener información privilegiada.
Bien Jurídico Protegido del Delito Financiero
Según Luís Bramont Arias: “El bien jurídico protegido es el Sistema Crediticio, es decir el ejercicio empresarial del crédito”. Según Pedro Pabon Parra: “El bien jurídico protegido en sentido amplio, protege el equilibrio y armonía dela organización económica del estado, y en el sentido restringido se protege la confianza del público en el sistema financiero”
Sobre el particular tenemos que nuestra Constitución Política del Perú en su Art. 87, señala “El Estado fomenta y garantiza el ahorro, la ley establece las obligaciones y los límites de las empresas que reciben ahorros del público, así como el modo y los alcances de dichagarantía.
La Superintendencia de Banca y Seguros ejerce el control de las empresas bancarias y de seguros, de las demás que reciben depósitos del público y de aquellas otras que, por realizar operaciones conexas o similares, determine la ley. La ley establece la organización y la autonomía funcional de la Superintendencia de Banca y Seguros. El Poder Ejecutivo designa al Superintendente de Banca ySeguros por el plazo correspondiente a su período constitucional. El Congreso lo ratifica.”
Es decir se reconoce constitucionalmente la importación del sistema crediticio financiero del país para la estabilidad económica del mismo. En relación a la regulación de los delitos financieros tenemos que éstos recién fueron regulados como tales en el Código Penal vigente, anteriormente no existíaregulación como tal y los delitos que se presentaban con dichas características eran encuadrados como estafa, apropiación ilícita, etc.
Pánico Financiero.- Por Ley Nº 27941, de fecha 26.02.03, se modificó el delito de pánico financiero previsto en el artículo 249 del Código Penal, ubicado dentro del Título X, Delitos contra el Orden Financiero y Monetario, Capítulo I, Delitos Financieros, modificaciónque no solo comprende un aumento de penas, sino también cambios referentes a la conducta y a las circunstancias agravantes. También conocido por corrida financiera o como “conducta en manada”.
El pánico financiero ataca a las bases más profundas de la economía, la confianza del público en el sistema financiero. Confianza que es esencial para mantener uno de los pilares más importantes de la...