ciencia


CENTRALES DE RIESGOS EN EL SISTEMA FINANCIERO
 
Las centrales de riesgos se dedican a la recolección y procesamiento de la información de riesgo, que usualmente comprende a la informaciónrelacionada a las obligaciones y antecedentes financieros, comerciales, tributarios, laborales y de seguros de una persona natural o jurídica, que permite evaluar su capacidad de endeudamiento y pago.En el Perú, mediante la Ley N° 26702- Ley General del Sistema Financiero de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros- de 1996, se crean las centrales de riesgos, las que puedenser de gestión pública o privada.
La asimetría de información
La existencia de las centrales de riesgos, encuentra su fundamento en la necesidad de cubrir los problemas derivados de la asimetría deinformación del mercado financiero. Para efectos del presente artículo y de manera general se define que existe  asimetría en la información cuando una de las partes en un convenio es incapaz depresenciar las acciones llevadas a cabo por la otra parte, que tiene mas conocimiento del valor esperado, rendimiento bruto o riesgos que la otra parte. Esto podría provocar, principalmente dos fallas en elmercado.
Riesgo moral: existe riesgo moral cuando, después del establecimiento de una relación contractual entre partes, una de ellas puede tener actitudes o realizar actos no previstos en elcontrato que los relaciona. Por ejemplo, en una relación crediticia la entidad financiera al momento de firmar el contrato establece una serie de condiciones para que se cumpla con el pago, pero no podríaasegurar al 100% que el deudor vaya a cumplir con honrar la deuda. El que evidentemente maneja más información respecto al cumplimiento, es el deudor quien sabe sus posibilidades reales de pago. A laentidad financiera no le es posible prever todas las condiciones necesarias para asegurar su recuperación a la hora de firmar el contrato, tiene que asumir un riesgo, que evidentemente valora,...