Clausulas Vejatorias Y Los Usuarios Del Sistema Financiero En Colombia .

CLAUSULAS VEJATORIAS Y LOS USUARIOS DEL SISTEMA FINANCIERO EN COLOMBIA .


Mediante el presente escrito nos permitiremos explicar el desarrollo y el tratamiento que el legislador colombiano ha dispuesto en materia de protección del consumidor financiero, cuando se presente el abuso de la posición dominante, po parte de las entidades financieras, mediante la inclusión de cláusulasvejatorias en los contratos celebrados entre estas y sus usuarios.

Para poder entender la naturaleza ontológica de las cláusulas que se erigen como abusivas, debemos comprender la limitación que estas establecen al comportamiento del usuario del sistema financiero como sujeto contractual, al momento de escoger las condiciones que regirán los negocios jurídicos celebrados con las entidades queconforman el sistema financiero, en donde el abuso de la posición dominante, como nota distintiva, se hace latente por parte de de dichas entidades.

Las entidades financieras en su papel de agentes maximizadores de riqueza, deshumanizan de forma evidente las relaciones mercantiles, que en últimas componen la amalgama polivalente que componen el concepto de relaciones sociales en general,tornando en antijurídicas algunas disposiciones contractuales, que en la práctica, bajo la apariencia que representa el concepto de la libre autonomía de la voluntad, cercenan y restringen los derechos de los usuarios del sistema financiero, cruzando el límite del derecho privado para así irrumpir en las lindes, aún del derecho constitucional y de forma más grosera y gravosa cuando limita algunosderechos que por su misma naturaleza son considerados como fundamentales por la Carta Política.

El concepto de clausula abusiva, no puede ser analizado sin antes atender al estudio previo del denominado contrato masivo o de adhesión, en razón a que es en este último donde ubicamos la génesis, casi de forma permanente de las disposiciones contractuales con carácter vejatorio, que atentancontra la parte débil de la relación obligacional de consumo de los productos ofertados por el sistema financiero, es decir el usuario del sistema bancario.

Así las cosas, el contrato de adhesión surge al mundo mercantil con la finalidad de suplir las necesidades de rapidez negocial que exigen los mercados actuales, servir como herramienta económica para el crecimiento de estos procurandoarmonizar las relaciones entre las empresas que ofrecen distintos bienes y servicios con la cada vez más creciente demanda[1]; por tal razón la finalidad de este tipo de negocio jurídico es simplificar la relación mercantil en el momento de la formación del contrato, cuyo objetivo es estandarizar los procesos tanto productivos como administrativos de una organización determinada, simplificandooperaciones en un contexto que así lo exige, toda vez que sería un obstáculo para los actores económicos en contraposición a su crecimiento y el desarrollo social que este apalanca suscribir relaciones contractuales con diversidad de clausulados cada uno para productos con similitud equivalente y que a su vez este dirigido a grandes segmentos de la población.

De tal suerte que el efectodirecto del uso de los contratos de adhesión, lo constituye el que la empresa que preste el servicio u ofrezca un bien determinado tiene la posibilidad de desarrollar una especialización tal en este nicho del mercado que se identifica de forma específica dentro del público como prestador de este servicio u oferente de una mercancía determinada, hasta el punto de sólo dedicarse a este negocio,momento en el cual, con la simple elaboración de una minuta que contenga las condiciones generales del negocio jurídico por parte del empresario que sirve como instrumento al intercambio mercantil, la parte interesada expresará su asentimiento a la propuesta adhiriéndose a la misma, manifestando ambas partes la declaración de sus voluntades aparentemente libres y espontáneas, abriendo paso a la...