Cobranza

Legalidad y cobranza en México
Alejandro Gómez Tamez*

Uno de los principios básicos que permiten al sistema capitalista funcionar correctamente es el contar con certeza legal. Esto abarca muchos aspectos, pero en este caso quiero referirme concretamente a la seguridad de que si alguien tiene una deuda mercantil con una empresa, dicha empresa tendrá los medios legales que le permitanrecuperar el monto de dicho adeudo en caso de que el cliente se niegue a pagar.

Todos los sistemas capitalistas modernos trabajan así. En países como Estados Unidos los juicios mercantiles por falta de pago se resuelven en pocos días y por lo general en favor del acreedor. Esto permite que los negocios se realicen con más facilidad, ya que el vendedor de un producto o servicio sabe que le van a pagary que el Estado está de su lado en caso de que su cliente no quiera o no pueda pagar.

Aquí en México sucede lo contrario, las empresas y personas pueden contraer deudas enormes con proveedores, y en caso de que éstos se nieguen a pagar, para las empresas vendedoras resulta todo un calvario lograr recuperar el dinero o la mercancía originalmente vendida. Los procesos judiciales son lentos yesto implica que el hacer negocios en México tiene un alto costo. Es una realidad que muchas empresas lo piensan dos veces antes de vender a crédito y en caso de que lo hagan solicitan una enorme cantidad de referencias y un aval. De hecho, es práctica común de algunos negocios cobrar un precio mucho más alto por las mercancías que venden a crédito, como una medida de protección ante la posibilidadde que su cliente no les pague. Y si la venta es a un plazo muy largo, la tasa de interés implícita en ocasiones supera el 100 por ciento con respecto a si se pagara de contado.

Desafortunadamente en México las leyes pueden ser manipuladas de tal manera que éstas pueden servir más para proteger al deudor, de tal manera que inclusive aunque haya fallado un juez a favor de la empresa queotorgó la venta a crédito, a la hora de realizar el acto de ejecución, resulta que no hay nada que embargar o que recuperar. Esto implica que el que vendió a crédito perdió dinero con dicha operación. Así, inclusive ha habido casos en los que se genera un efecto dominó en la economía, ya que una empresa a la que no le pagan, no le podrá pagar a sus acreedoras y así sucesivamente, y las empresas conmenos capital de trabajo son las que más sufren las consecuencias de esto e inclusive algunas llegan a quebrar.

Es por esta debilidad legal que se da que muchas empresas recurren a despachos dedicados a la cobranza “extrajudicial”, que consiste en llamar a altas horas de la noche, amenazar, hostigar y amedrentar a los deudores con el fin de presionarlos para que paguen sus deudas. Así pues,dado que el sistema jurídico y mercantil no funciona correctamente, se tienen que encontrar otras medidas que le permitan a las empresas recuperar lo que legalmente les pertenece.

En México deberíamos perfeccionar nuestro sistema judicial para que las deudas de carácter mercantil puedan ser rápidamente cobradas en caso de incumplimiento, pero en lugar de eso, parece que nos estamos moviendoen la dirección contraria: castigar al acreedor (a la empresa) y proteger al que contrae una deuda y no la paga.

En este sentido tenemos que recientemente Víctor Manuel Borrás, Director del Infonavit, anunció que iniciará su programa Compromisos de Servicio, en el cual se contemplan autosanciones en caso de errores o mal servicio no sólo del Infonavit, sino también para los terceros que operenen su nombre.

Este programa arranca con los 240 despachos que realizan la labor de cobranza por las altas quejas que ha habido por parte de los derechohabientes, y el Infonavit se compromete a reembolsar una o más mensualidades si se demuestra que hubo cobros indebidos, errores u omisiones operativas en la formalización de convenios de reestructura, gestiones de cobro fuera de horarios o...