Como preparar y presentar una solicitud de préstamo

Como preparar y presentar una solicitud de préstamo
Fuente: Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa, SBA
(Loan package checklist)
Una vez termine de redactar su plan de negocios, se encontrará listo para buscar
ayuda financiera para alcanzar sus metas. Con sus necesidades claramente
definidas, puede hacer un buen estimado de cuánto dinero necesita; en qué lo va a
gastar;qué cantidad de ventas espera generar; y lo que puede ofrecerle al banco
en conexión al repago de la deuda. Además, ya comprende lo que el banco busca y
conoce las 5 C’s del Crédito. Y si ha tomado los pasos adecuados, ya cuenta con
un banquero de su confianza.
En esta sección, discutiremos cómo preparar y presentar una solicitud de préstamo
– y haremos uso de todo lo que ha aprendido hastaahora.
La preparación de una solicitud de préstamo
Su propuesta de préstamo debe contestar las siguientes preguntas:
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¿Quién es usted?
¿Cuánto dinero necesita?
¿Cómo piensa usted pagar el préstamo?
¿Qué sucede si no puede repagar su deuda?

Elementos básicos de una solicitud de préstamo
Generalmente, la solicitud de préstamo incluye los siguientes elementos:
1. Aparece alprincipio pero se escribe al final: el Resumen:
Este resumen debe ser claro y conciso, ir directo al punto y ser interesante y
llamativo. Incluya en su resumen cómo piensa utilizar el dinero prestado,
cómo piensa hacer sus abonos y cómo va a beneficiarse el negocio.
Recuerde que usted compite con muchos negocios que le solicitan dinero al
banco, así que usted querrá dar a relucir todos losatributos especiales de su
empresa.
2. Perfil de los administradores de alto rango:
De estos empleados, el más importante para el banco es usted. Prepárese
pues será sometido a un escrutinio riguroso de quién es usted. También
tendrá que presentar los resumes con la experiencia de trabajo, destrezas y
credenciales académicas de todos los socios codueños del negocio y los
miembros más importantes desu equipo de gerentes y administradores.
3. Descripción del Negocio:
No es necesario presentar nuevamente lo que ya ha descrito de la empresa
en su plan de negocios, pero sí debe describir las características y atributos
más sobresalientes de su empresa. Esto incluye un relato breve de su
historia más un resumen corto de las actividades más recientes. Hágale
evidente al lector que usted esun experto en su campo de negocios, que
conoce sus mercados y está al día en cuanto a los últimos adelantos y
tendencias del campo de su profesión. Añada información y otros escritos
que tenga sobre sus productos y servicios. También es útil incluir cartas de
recomendación de suplidores, clientes y de otros colegas y socios suyos.
4. Proyecciones:

Incluya los estados de ingresos y gastosdel negocio de los pasados dos o
tres años. Sus proyecciones deben basarse en estimados realistas y claros.
Generalmente, no tiene que especular lo que sucedería en “el mejor y el
peor de los casos” excepto si el banco así se lo pide. No obstante, prepárese
para contestarle al banquero lo que hará si alguno de sus presupuestos no
se cumplen. Por ejemplo, si usted cuenta con obtener un jugosocontrato
con un cliente nuevo que atraerá gracias a la nueva capacidad expandida del
negocio, ¿podría usted proyectar el impacto que tendría sobre su estado de
ingresos y gastos el que dicho cliente decidiese irse a otra compañía con su
oferta de negocios?
5. Estados Financieros:
La solicitud de préstamos debe incluir tanto los estados financieros del
negocio como los suyos personales.Analice a fondo la imagen que estos
reportes proyectan de usted y del negocio y comprenda bien su significado.
¿Ha estudiado las tasas, tendencias y patrones cíclicos de sus estados
financieros pasados? Asegúrese de que su banquero le haga un análisis
riguroso de todos los indicadores económicos y tasas que le aplican a su
negocio. Por lo tanto, vaya preparado y señale de antemano patrones e...