Concepto de Riesgo

Concepto de Riesgo
La Ley del Contrato de Seguro define el Riesgo como el suceso futuro e incierto que no depende exclusivamente de la voluntad del tomador, del asegurado o del beneficiario, y cuya materialización da origen a la obligación de la empresa de seguros.
A nivel doctrinal el riesgo representa el elemento fundamental y más característico del seguro.
Desde el punto de vista técnico,puede decirse que el riesgo es la posibilidad de que por azar ocurra un evento, futuro e incierto, de consecuencias dañosas susceptibles de crear una necesidad patrimonial.
El Diccionario de Derecho Usual de Guillermo Cabanellas define el Riesgo así: Contingencia, probabilidad, proximidad de un daño. Peligro.
Se conocen diversidad de conceptos sobre el riesgo, entre ellos se pueden señalar lossiguientes:
Riesgo es un conjunto de circunstancias que representan una posibilidad de pérdida
Riesgo es la incertidumbre de que ocurra una pérdida económica
Riesgo es la posibilidad de que por azar ocurra un hecho que produzca una necesidad patrimonial
Riesgo es la eventualidad del suceso cuya realización ha de obligar al asegurador a efectuar la prestación que le corresponde
Clases deRiesgo:
Los riesgos se clasifican en riesgos morales y riesgos materiales:
Riesgos Morales: Es la conducta del asegurado que tiende a provocar el siniestro. El riesgo moral puede ser de dos clases: Riesgo moral activo y riesgo moral pasivo.
El Riesgo Moral Activo: Es cuando el siniestro resulta de la mala fé o del intento fraudulento del asegurado.
El Riesgo Moral Pasivo: Es cuando el aseguradono provoca el siniestro deliberadamente sino que lo hace de modo de incompetencia v/o ineptitud.
Los Riesgos Materiales:
Por su Número pueden ser: Globales o Especiales.
Por su Origen pueden ser: Intrínsecos o extrínsecos.
Por su Probabilidad pueden ser: Constantes o variables (Progresivos o Regresivos).
Por su Naturaleza pueden ser: Normales o anormales (Tarados o catastróficos).
Porsu Conocimiento pueden ser: Ciertos y Putativos
Empresas de Seguros y el Riesgo
El riesgo comienza a correr por cuenta de la empresa de seguros a las doce (12) del día de la fecha de inicio del contrato y terminará a la misma hora del último día de duración del contrato, en caso de que no se indique en la póliza.
El tomador, el asegurado o el beneficiario deberán, durante la vigencia del contrato,comunicar a la empresa de seguros todas las circunstancias que agraven el riesgo y sean de tal naturaleza que, si hubieran sido conocidas por ésta en el momento de la celebración del contrato, no lo habría celebrado o lo habría hecho en otras condiciones.
Ésta notificación debe hacerse dentro de los cinco (5) días hábiles siguientes a la fecha en que hubiera tenido conocimiento.
1. Cuando nohaya tenido influencia sobre el siniestro ni sobre la extensión de la responsabilidad que incumbe a la empresa de seguros.
2. Cuando haya tenido lugar para proteger los intereses de la empresa de seguros, con respecto de la póliza.
3. Cuando se haya impuesto para cumplir el deber de socorro que le impone la ley.
4. Cuando la empresa de seguros haya tenido conocimiento por otros medios de laagravación del riesgo, y no haya hecho uso de su derecho a rescindir en el plazo de quince (15) días continuos.
5. Cuando la empresa de seguros haya renunciado expresa o tácitamente al derecho de proponer la modificación del contrato o resolverlo unilateralmente por esta causa. Se tendrá por hecha la renuncia a la propuesta de modificación o resolución unilateral si no la lleva a cabo en el plazoseñalado en el artículo anterior.
Riesgos del Seguro de Transporte
Cláusula de carga del Instituto de Aseguradores de Londres, "A"
Riesgos cubiertos:
1. Cubre todos los riesgos que dañen u ocasionen pérdidas de los bienes asegurados, por cualquier causa externa que ocurra durante la vigencia de esta cláusula, en el tránsito o almacenaje amparado.
2. Avería gruesa y gastos de salvamento.
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