Condusef Y Las Sofomes

LA CONDUSEF Y LAS SOFOMES

Que pueden hacer las SOFOM
* Otorgar créditos
* Arrendamiento financiero
* Factoraje financiero

Que no pueden hacer las SOFOM
* Captación de recursos públicos
* Celebrar operaciones de
1. Cuantas de ahorro
2. Pagares a plazos
3. Cuentas de inversión

Marco normativo
* Ley generar de organizaciones y actividadesauxiliares de crédito
* Ley general de títulos y operaciones de crédito
* Ley de instituciones de crédito
* Ley de protección y defensa al usuario de servicios financieros
* Ley para regular las sociedades de información crediticia
* Ley para la transferencia
* Disposiciones únicas de la CONDUSEF

Claves con la que debe contar la SOFOM
-CLAVE INSTITUCIONAL.- para darse dealta en el SIPRES
- CLAVE CITI- (es la misma que la SRIPRES) esta se usa en la comisión bancaria para lo del lavado de dinero
- CLAVE RECA (registro de contratos de adhesión)
-CLAVE REUNE (envió de informe trimestral)

SIPRES
La SOFOM debe dar aviso de su constitución a la CONDUSEF y está obligada a actualizar sus datos cada tres meses así como de avisar de modificaciones a los tres días dehacerlas

RECA (registro de contratos de adhesión)
El contrato debe estar dentro de los términos del artículo 11 de la Ley para la trasparencia
La CONDUSEF hace llagar un escrito donde se informa de la obligación de la SOFOM de inscribir sus contratos.
En caso de no utilizar contratos de adhesión se debe dar contestación por escrito a la CODUSEF de que no se utilizan contratos de este tipo.El RECA tiene dos finalidades
* Registrar los contratos de adhesión que maneja la SOFOM
* Para que el usuario vea la información contenida en dichos contratos
Cuando se ingresa al RECA para subir el contrato el sistema emite un número de registro, el cual se debe anexar al contrato, se debe tener cuidado en mantener actualizado en contrato y verificar que en el contrato este correctoel número de registro.
Dentro de la página de la CONDUSEF hay una parte llamada CALIFICADOR y ahí se puede encontrar cuales son los puntos que deben cumplir los contratos

RECO (sistema de registro de comisiones)
En este sistema se informa de todas y cada una de las comisiones que cobra la SOFOM, las cuales se deben mantener actualizadas y por comisiones se debe entender todo aquello que cobrala SOFOM y no sea intereses.
En este sistema se debe cargar de forma trimestral la cartera con la que cuanta la empresa
Se debe entender que son obligaciones diferentes y si no se cuanta con tartera se debe de presentar la información en ceros para evitar multas y sanciones.

VISITAS DE VERIFICACION
Consta de dos etapas
Etapa 1.- de vigilancia
Se hacen requerimientos de información odocumentación mediante oficios
Etapa 2.- verificación
Se comprueba a través de prácticas de visitas domiciliarias que la información proporcionada sea verdad

OBLIGACION DE CONTAR CON UNIDAD ESPECIALIZADA (REUNE)
(Artículo 50 BIS de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros)
Las unidades especializadas es un área dentro de la SOFOM que se encarga de atender lasconsultas y reclamaciones de los usuarios. El tamaño y organización de dicho oficina es decisión de la propia institución. Dicha Unidad se sujetara a lo siguiente
I.- El titular de la Unidad deberá tener facultades para representar y obligar a la Institución al cumplimiento de los acuerdos derivados de la atención que se dé a la reclamación
II.- Contara con personal en cada entidad federativa enque la Institución tenga sucursales u oficinas.
III.- Los gastos derivados de su funcionamiento, operación y organización correrán a cargo de la Institución.
IV.- Deberá responder por escrito al usuario dentro de los 30 días hábiles siguientes contando a partir de la fecha de recepción de la consulta o reclamación
V.- El titular de la Unidad deberá presentar un informe trimestral a la...