CONOCIMIENTO E IDENTIFICACION DEL SOCIO O CLIENTES, PARA PREVENIR OPERACIONES CON RECURSOS DE PROBABLE PROCEDENCIA ILICITA (LAVADO DE DINERO)


documento para las empresas financieras que requieren identificar a sus clientes o socios, para prevenir operaciones de probable procedencia ilícita (lavado de dinero)











































ÍNDICE TEMÁTICO

Contenido Página

1. ANTECEDENTES
Alcance y objetivos 5
Generalidades 5
Definiciones5

2. POLÍTICA DE IDENTIFICACIÓN DEL SOCIO
Integración de un expediente de identificación 8
Socios de nacionalidad mexicana 8
Personas físicas 8
Personas morales 10
Socios de nacionalidad extranjera 11
Personas físicas 11
Identificación de apoderados 11
Personas físicas o morales de nacionalidad mexicana 11
Personas físicas omorales de nacionalidad extranjera 12
Medidas simplificadas de identificación 12
Proveedores de Recursos 13
Personas físicas 13
Personas morales 13
Propietarios Reales 13
Cotitulares y terceros autorizados 14
Beneficiarios 14
Otro medio de identificación 14
Expediente de identificación y su conservación 14
Cuentas de ahorro, tarjetas dedébito y contratos de depósito a la vista 15
Operaciones por medios electrónicos 15
Actualización de la información y documentación contenida en los 16
expedientes de identificación del Socio
Depósitos de dinero en cuentas de ahorro o en otras destinadas al pago de 16
nómina
Transferencias en las que La Caja Solidaria funja como ordenante 17
Transferenciasinternacionales 17
Transferencias nacionales 17
Reporte de información de transferencias internacionales 18
Persona física 19
Persona moral 19
Cuentas concentradoras abiertas con Entidades del sector financiero 19

3. POLÍTICA DE CONOCIMIENTO DEL SOCIO
Clasificación del riesgo 20
Persona políticamente expuesta 21
Actividad o giro del negocio 21Origen de los recursos 22
Perfil transaccional 22
Operaciones de riesgo 22
Propietarios reales 23
Detección y seguimiento de operaciones 24
Detección de operaciones 24
Seguimiento de operaciones 25
Criterio de modificación de clasificación de riesgos 27
ANEXO 1 28



1. ANTECEDENTES

1.1 Alcance y objetivos

Las Entidades deAhorro y Crédito Popular debidamente autorizadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) están obligadas a dar cumplimiento a las Disposiciones de carácter general dictadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y publicadas en el Diario Oficial de la Federación el 28 de noviembre de 2006 (las disposiciones) y a lo establecido en la Ley de Para Regular lasActividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo.

La Caja Solidaria se asegurará de que las presentes políticas y las Disposiciones de carácter general a que se refiere la Ley de Para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo, se apliquen en todas sus oficinas y sucursales.

1.2 Generalidades

El presente Manual de Políticas de Identificación yConocimiento del Socio, es de observancia general, por lo que los miembros del Consejo de Administración, Consejo de Vigilancia, Funcionarios, Empleados y Apoderados, deben seguir de manera estricta los lineamientos descritos en el mismo.

Es responsabilidad de los miembros del Consejo de Administración y de la Gerencia General enterar a sus subordinados del contenido del mismo, a efecto deinstruirlos, asesorarlos y evaluarlos de manera permanente en el desempeño de sus actividades.

El presente Manual puede ser modificado únicamente con la autorización del Consejo de Administración de La Caja Solidaria, con base en las disposiciones legales y en la opinión formal y evaluada que emitan las autoridades.

1.3 Definiciones

Para los efectos de las Disposiciones Generales a que se refiere...